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2017年AFP案例5-居住城市的抉择 案例制作答案

2017-04-05 17:15 来源: 作者:
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2017年AFP案例5-居住城市的抉择 案例制作答案

案例5-居住城市的抉择
一、家庭成员背景资料
在深圳市工作的刘毅先生,28岁,未婚,是一家大型国有企业的总经理秘书,年税后收入16万元,年生活费现值5万元,年房租支出3.6万元。目前的资产除了活存3万元以外,市值93万元的上市公司股票,勉强回本,炒股资金来源为亲友借款,目前贷款余额50万元,利率3%,剩余期限10年,按年等额本金还款。刘先生养老金账户余额4万元,缴费年资4年。住房公积金账户余额6万元,医疗保险账户余额1万元。没有投保商业保险。6个月前回安徽蚌埠老家相亲,与亲友介绍在蚌埠市工作的27岁女友开始交往,已论及婚嫁,刘先生目前面临着继续留在深圳打拼,还是回老家蚌埠过安稳生活的抉择。
二、理财目标(现值)
1. 事业规划:如果选择留在深圳,那么面临着深圳高起的房价问题,刘先生计划2年后在郊区购买一套现值300万的房子,以公积金贷款到上限,不足部分通过商业贷款补足,目前仍然租房子住;另一个选择是尽快回老家安徽蚌埠,重新找一份工作,年税后收入9万元,年生活费用降为3.5万元。在当年购买一套60万的房子,只办理住房公积金贷款。再全款购买一辆10万元的汽车,年养车费用1.5万元,持续10年。
2. 结婚与生子规划:刘先生和女朋友计划1年后结婚,届时婚礼开销8万元。2年后计划生小孩,若留在深圳市,小孩的年抚养费用预计4万元/年,抚养22年,教育费用幼儿园3年,预计1.2万元/年,小学和中学12年,1.8万元/年,大学4年,2万元/年;而如果回老家,子女年抚养费用预计3万元/年,教育费用幼儿园0.5万元/年,小学和中学0.8万元/年,大学不变。
3. 赡养父亲规划:刘先生的父亲53岁,还有7年后就退休了,刘先生计划在父亲退休后每年给父亲3万元的赡养费,预计持续15年。
4. 退休规划:预计60岁退休。若在深圳生活年生活费4万元;若回老家年生活费2.8万元。
三、基本假设
1. 个人工资、社平工资与养老金的增长率都设为7%,房价和房租的增长率都设为5%。婚礼、学费与生活费用的增长率都设为3%。以上增长率的假设在深圳与蚌埠相同。
2. 购房的贷款上限为房价的70%,最长贷款年限为30年,住房公积金贷款的上限,在深圳市为50万元,蚌埠市为40万元,住房公积金贷款利率3.25%,商业贷款利率4.9%。
3. 假设刘先生结婚后配偶的收入仅可自给自足,各项理财目标都要靠刘先生自己来准备。
4. 不论在深圳或蚌埠工作,假设社保缴费基数均为12万元。
5. 刘先生可忍受的本金损失为20%,期望回报率在10%以上,为冒险型投资人。
6. 题目中没给的假设以软件设置为准。
四、问题
1. 方案分析:对刘先生是继续留在深圳还是回老家发展分别做方案分析。
2. 财务诊断:编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4. 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5. 编制包含上述内容的理财规划报告书。

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