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2018年AFP案例4-中年夫妻是否生二胎方案选择 案例制作答案

2018-04-27 10:06 来源: 作者:
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2018年AFP案例4-中年夫妻是否生二胎方案选择 案例制作答案

2018年AFP案例4-中年夫妻是否生二胎方案选择 案例制作答案

家庭成员背景资料
高明先生,42岁,杭州某上市电子公司高官,年税后工资60万元,妻子林惠女士,40岁,杭州某高新任职,年税后工资12万元:另在一家培训公司担任客座讲师,获得税后劳务报酬10万元。女儿高雅6岁,上小学。家庭年生活支出20万元(不含子女抚养和教育),女儿年抚养现值2万元,小学学费5万元,赡养双方均为70的父母年支出4万元。资产负债方面,夫妻2人有现有活期存款20万元,定存50万,理财产品60万,股票100万,债券型基全50万,家庭金融投资收益8万元。不动产方面,夫妻拥有位于杭州市中心的住房,用于自住,当前市值500万元,贷款已经还清。夫妻二人都参加了“三险一金”三,高明社保及公积金基数均为当地社平工资的3倍,妻子的社保及公积公积金缴费基数为12万元。高明先生个人养老账户余额20万元,已缴17年,林惠女士个人养老账户余额10万元,已缴10年。夫妻住房公积金账户余额分别为8万元与3万元。保险方面,高明先生买了保障期限20年期保额100万元的定期寿险,年缴保障性保费7000元,还需缴纳15年。妻子无商业保险。


理財目标(均为现值)
子女抚养
在国家全面放开二胎的政策后,考虑1年后生二胎,抚年限老大17年,老二24年,年抚养费费各2万元。
子女教肓
二孩教育金从幼儿园至硕士为止,其中幼儿园至小学,学费5万元,初中至高中,学费6万元,大学到硕士选择国外教育,期限六年,年学费40万元。老大的教育从小学开始,学费水平与二孩相同。
开始,学蔗水平与二孩相同。
赡养父母
目前每年4万元(可接受值3万〕的开销,预计还要持续15年。
换房目标
高先生45岁时〔最迟50岁),购房支出理想值1000万元,可接受值800万元,购房首付40%,贷款期限20年,杭州市公积金贷款上限为70万元,利率为3.25:商业贷款利率4.9g%。换房时要出售旧房。
购车目标
1年后全款的买现值50万元的进口车,若预算不足,则买20万的国产车,养车费用每年2万元。
旅游目标
从明年起每年的旅游预算现值5万元(可接受值3万),持续30年。
退休计划
若生二胎,高明预计65岁退休,妻子在生二胎后辞职,专心在家带小孩,不再工作,也不再重返职场:若不生二眙,高明预计60岁退休,林惠55退休,退休后生活开销现值各10万(可接受值8万)

假设条件
假设1
收入长率5%,社平工资与养老金增长率7%,杭州房价增长率7%,学费增长率3%,生活支出和其他所有费用增长率3%。车价增长率0%。

假设2
高明的风险属性为积极型。客户风险承受能力:中高:客户风险承受态度:中高
假设3
未给出的假设以软件中数据为准。


问题
方案分析
对生二胎和不生二胎提早退休分别做方案分析。
财务诊断
编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目际可行性分析
依前项方案决策对上述理财目标可否实现,出结论或调整建议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。

答案:

不生二胎提早退休


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