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2018年AFP案例5-青年设计师的留学梦 案例制作答案

2018-04-27 10:09 来源: 作者:
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2018年AFP案例5-青年设计师的留学梦 案例制作答案

2018年AFP案例5-青年设计师的留学梦 案例制作答案

家庭成员背景资料

刘雅女士,34岁,本科业后创立了某高级时装定制工作室,从事私人服装设计与定制,年税后收入25万元,同时还在某保险公司兼任保险代理人,年税后收入15万元;丈夫长张先生,35岁,本科,某互既网公司技术监,年税后收入25万元。家庭采用法定财产制。两人育有一子一女,女儿可可7岁,就读于北京某区重点小学,儿子晨晨2岁。家庭年生活支出24万元,当前家庭有活期存款8万元,定期存款10万元,股票型基全8万元,银行财产品市值50万元。过去1年金融投资收益2.5万元。自用汽车市值20万元,郊区房产市价4万元,无贷款。考虑到来子女的教育,2年前在市里购入一套学区房,目前市价600万元,房屋贷款为300万元,利率4.9%,剩余贷款期限18年,按月等额本息摊还。社保情况,仅张先生有社保,已缴费年限12年,社保缴费基数为20万元,目前养老金账户余额为10万元,医疗保险账号余额为3万元,住房公积金账户余额12万元:商业保方面,刘女士投保了10年期保额30万元保障型重大疾病险及20年期保额50万元的终身寿险,年缴保分别为8000元和1.5万元〔自然保费7000元,储蓄型保费8000元,现金价值已积就2.5万元),均已缴费2年。

理財目标(均为现值)

留学规划
刘女士的梦想是35随到时尚之都巴黎深造学习3年服装设计,希望学前一次性等措好全部费用100万元。留学前一年利用空闲时间学习法语,期间承相工作室和保险代理人的工作〔收入水平同上年一致),留学的3年期间将工作室委托好友经营,每年可领15万元作为收入。回国后第1年收入依然为25万元,但因设计品质提升,未来每年从工作室领取的收入以12%的水平赠长〔不再担任保险代人〕。解决留学费用有两种方案:方案一,办理出国留学学贷款,但多只能貸款50万元,剩余学费需将持有的行理财产品变现:方二,一年内出售郊区房产,剩余房款立即用于偿还学区房剩余贷款。

子女抚养和教規划
两子女的抚养费用现值为每年各3万元,计划抚养到24岁力止。教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄制从宽规划:硕士阶段出国2年,一年学费与生活费用现值25万元。

赡养老人
双方父母均健在,均为60岁,每年孝亲费用共计5万元,预计持续20年。
退休计划
夫妻两人分别在60与55岁退休,退休后日年生活开现值各5万元.
购房目标
如果选择方案二的房学方式,那么刘女士希望在自己50岁再全款购入一套现值400万元的房产,为将来孩子结婚使用。

假设条件

假设1
张先生的薪资收入增长率为7%,当地社平工资和养老金增长率都是7%。
假设2
出国学贷款,贷款期限最长5年,利率6.4%,按年等额本息还。
假设3
刘女士投资时可忍受的本金损矢为15%,属于积极型投资者。
假设4
其他增长率参照软件数据。

问题

方案分析
针对留学规划,对运用贷款和不贷款出售郊区房产做方分析。
财务诊断
编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目际可行性分析
依前项方案对对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。
 

答案:

卖房留学

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