加入收藏 | 分类导航

您所在的位置:首页 > AFP金融理财师 > 考试辅导 > 案例分析

2018年AFP案例6-新婚家庭的理财规划 案例制作答案

2018-04-27 10:10 来源: 作者:
更多
2018年AFP案例6-新婚家庭的理财规划 案例制作答案

2018年AFP案例6-新婚家庭的理财规划 案例制作答案

家庭成员背景资料
张先生30,太原市某股份制银行员,过去一年税后收入11万元。李女士,与张先生同岁,太原市某商业行职员,税后年收入9万元。二人刚领证结婚,采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元,银行理财产品10万元,某股票基金市值1万元,自用汽车一辆,市值15万元,无贷款。婚后置购婚房一套,市值100万,采用公积金贷款,贷款40万,期限20年,贷款利率3.25%,按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元,定期存款5万元,股票市值2万元,银行财产品10万元。此外还有双方父母赠与的结婚准备金共计20万元(已存入活期储蓄账户),过去一年家庭的金融投资收益张先生2万元,李女士1万元。保险方面李女士定期重病险一份,保额30万元,年缴保费3000元,剩余10年。张先生无商业保险。二人均有社保,社保缴费基数分别为11万元和9万元,缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别力3万元与2万元,医保账号余额各5000元,张先生住房公积金用于还贷账户额为0,李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出4.8万元(含养车费用),李女士年支出3.6万元。

理財目标(均为现值)
婚礼费用
张先生近期打算与李女士补办造礼,婚礼费用10万元。
子女抚养
婚后计划两年后要小孩,大学业之前每年养育费用现值为每年2万元,持续年限24年。
换房及子女教育规划
5年后面临家庭人口多和孩子上学的问题考虑换房,打算土售现有自住房,方案一:购置现值300万元的学区房〔可接受值250万〕,以公积金贷款到上限,不足部分通过商业贷款补足,子女从小学到高中读当地公立学校,学费按当地公立全日制学校从宽规划,方案二:购置现值力200万的非学区房(可接受),仅用公积金贷款,子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等育费用预算相同。其中教育用幼儿园3年,学费2万/年,大学和硕士6年,费用2万元/年。
换车规划
3年后换车20万元,旧车残值率30%
旅游目标
从现在起每年的旅游预算现值1.5万元〔可茫受值1万〕,持续30年。
退休規划
预计张先生60退休,李女士55退休。退休后生活费每年各4万元(可接受值3.6万元)。另外在张先生退休时准备好20万元医疗备用金。
养亲计划
李女士父亲逝,需赡养58母亲,年支出现值1.5万元,赡养15年。

假设条件
假设1
张先生和李女士的薪资增长率8%,学费和生活费增长率都是3%,社平工资和养老金增长率为7%。
假设2
购房最低首付60%,贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元,利率为3.25%:商业贷款利4.9%。房价增长率5%。
假设3
张先生和李女士属于积极型投资者,可接受的最大本金损失为15%。
假设4
其他指标假设参照软件的数据。

问题
方案分析
对张先生学区房还是非学区房两方案做比较分析。
财务诊断
编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目标可行性分析
依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论货调整建议。
产品推荐
请以以目前市场上可提供的投资.保险与信贷产品做推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。

答案:

学区房公立学校

QQ图片20180427101250.jpg

QQ图片20180427101255.jpg


更多可加weixin号:afpcfp666,或者qq603349262联系哦

鑫考教育提供AFP金融理财师、CFP国际金融理财师作业、案例、结业考试服务,另有考前包过资料出售,只要好好复习20天包您通过AFP资格考试,有需要请联系微信:afpcfp666或QQ:603349262~您的满意使我们最高的追求!!
[ 责任编辑:第五维 ]
    关键字:

    案例分析 文章推荐

    Copyright © 2010-2013 www.afpcfpchina.com Inc. All rights reserved. 金考必过教育咨询有限公司 版权所有 鲁ICP备13004512号-1