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2018年AFP案例7-拆迁家庭的生活规划 案例制作答案

2018-04-27 10:14 来源: 作者:
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2018年AFP案例7-拆迁家庭的生活规划 案例制作答案

2018年AFP案例7-拆迁家庭的生活规划 案例制作答案

家庭成员背景资料
家住北京郊区的张先生今年43岁,是某工厂职工,妻子周玉今年41岁,是一名医院护士,二人有一女儿今年17岁,是一名高三学生。张年年税后收入6万元,周玉年税后收入10万元。现每年家庭支出10万元,具中夫妻各3万元,女儿4万元。现家庭有活期存款5万元,定明存款20万元,基金4万元。张伟和周玉的养老金账户分别力12万元与16万元,缴费年限分别为18年和15年。张伟的社保和公积金年缴基数为7万元,周玉的社保和公积全年缴基数为11万元。张伟和周玉的住房房公积金账户额分别为7万元和15万元,但俩人医保账余额为0,且二人没有任何商业保险。目前家庭有一市值8万元的汽车,去年张先生家庭之前居住的宅基地因适逢棚户区改造计划被拆迁,政府分给了他们三套房产〔一套三居室和两套两居室)和70万元现金补偿。三居室市值280万,两居室房屋市值分别为200万。自住房已交房,张先生打算利用其中的30万元补偿款〔该款项已划入活期存款账户)装修一套三居室房屋自住,剩余补偿款张先生购买了银行财产品。因拆迁在外租房的一年租全支出为5万元,另外两套房产按计划将于明年交房,交房后打算共计花费10万元进行简单装修后出租,租金预计每年分别为4万元。装修费用可在理财目标自由梦想中设置。

理財目标(均为现值)
子女教育
张先生夫妇处希望能够给女儿提供更好的教育,于是想送女儿出国留学,现在有两种方远择,方一:高中毕业后,女儿出国学念到硕士,学六年,每年费用30万;方案二:女儿在国内读本科,四年按照北京市私立寄宿制从宽规划,本科毕业后出国学两年,每年用30万。
换车规划
3年后置换一辆价值30万的小轿车。
自由梦想
为女儿10年后结婚准备100万元婚嫁金。
退休计划
张先生打算60岁退休,张太太打算55岁退休,退休后的生活费用每年各8万元〔理想值〕或者6万元〔可接受值)。
旅游计划
10年后张先生打算与太大每年去旅游,持续15年,每年用各2万元。

假设条件
假设1
夫妻的收入成长、社平工资和养老金增长率均为7%。
假设2
房价成长率为每年2%。
假设3
投资时可忍受的本金损失为5%,风险承受能力为中,风险容忍态度为中低,属于稳健型投资者。
假设4
其他增长参加软件的数据。
问题
方案分析
就女儿远择出国学六年还两年两方作分析,哪个方更为可行。
财务诊断
编制张先生家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并作财务诊断。
目际可行性分析
依前项发难决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。

  答案:

出国留学六年 

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