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2018年AFP案例8-居住城市的抉择 案例制作答案

2018-04-27 10:17 来源: 作者:
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2018年AFP案例8-居住城市的抉择 案例制作答案

2018年AFP案例8-居住城市的抉择 案例制作答案

家庭成员背景资料
刘先生32岁,硕士学历,北京某国企主管,年税后收入30万元;刘先生的妻子王士26岁,硕士学历,北京某私企市场部工作,年税后收入20万元。刘先生二人的现在的生活支出为30万元,明年准备缩减至15万元(有15万元支出的结束时间为当前年度)。刘先生有活期储蓄10万元。王女士有活期储蓄10万元,北京某景区公寓房一套,价值260万元,剩余商业贷款120万元,剩余期限20年,每年房租收入4万元。刘先生的社保缴费基数为社平工资的3倍,已缴费6年,目前医疗保险账户余额为0,养老保账户账户余额8万元,住房公积金账户余额12万元。王女士的社保缴费基数为20万元,已缴费3年,目前医疗保险账户余额为0,养老保险账户余额为3万元,住房公积金账户余额为0.刘先生有公司出资买的10年期定期寿,保额50万元,王女士暂时没有保险。

理财目标(均为现值)
婚房购置规划
刘先生希望马上购置婚房,房价400万元,首付比例40%。公积全贷款120万元,剩余房贷用商业贷款补足,贷款期限为20年。刘先生的父母和王女士的父母共准备160万元用于付首付,已将款款项转至二人的活期储蓄账户。
补办婚礼规划
刘先生和王女士准备今年补办婚礼,届时婚礼花费10万元。
读博规划
如果王士希望明年可以攻读博士学位。博士学制三年,每年学费均为1万元,预计每年补助1.5万元,视为工薪收入。博士毕业年税后收入预计为25万元。
子女抚养规划
如果王女士不读博,二人明年生小孩:如果王女士读博,则改为4年后生小孩。孩子抚养为1万元,从孩子出生持续到本科毕业,持续21年。
子女教育规划
孩子3读幼儿园,学制3年,学费在读幼儿园当年为1万元;小学学制6年,初中和高中3年,本科4年,研究生2年,博士3年,学费均按照北京市公立全日制学费金额规划。
旅游规划
刘先生和王女士希望退休后每年司以准备现值为3万元的资金用于旅游,持续15年。
退休規划
刘先生准备65岁退休,王女士准备60岁退休,二人退休后每年生活的现值均为7万元。

假设条件
假设1
刘先生和王女士均为积极型投资者。
假设2
工资薪金增长率、社平工资、养老金增长率和租金增长率均为5%。
假设3
本案例中未给出的假设以软件中数据为准。

问题
方案分析
对王女士否读博分别做方分析。
财务诊断
编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目际可行性分析
依前项方案决策对上述理财目标可否实现,出结论或调整建议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。
 

答案:

不读博

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