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2018年AFP案例9-丁克家族追梦之旅 案例制作答案

2018-04-27 10:20 来源: 作者:
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2018年AFP案例9-丁克家族追梦之旅 案例制作答案

2018年AFP案例9-丁克家族追梦之旅 案例制作答案

家庭成员背景资料
天津市的金达先生,45岁,学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理,年税后收入50万元。配偶王兰,42岁,在一家证券公司任副总经理,年税后收入40万
元。金先生和王女士一直忙于事业,他们决定不生小孩,两人携手度过一生。金先生在天漣拥有自住住房一套,价值3万元,天漣郊区度用别墅一套,价值150万元,两
套房产的贷款已还清·另有价值200万元的投資投资性住房一套,目前尚余100万的贷款,利率5%,按月等额本皂还款,10年还清,这套住房当前每年房租36,000元。另有活期存款2万元,银行理财产品50万元,股票价值1万元,债券50万元,过去1年金融投资收益5万元。金先生父已经过世,75的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元,另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两都有社保,社保基数均为当地社平工資的3倍,缴费年限分别为10年与12年,养老全账户分别为8万元与10万元,个人缴存比例为8%,住房公积金账户分别为10万元与12万元,单位及个人的缴存比例均为11%,两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保型重疾险,保额均为50万元,年交保均为8000元,剩余交费年限5年。另外金先生的买20年定期寿险一分,保额200万,年交保费1万元,已交费10年。

理财目标
退休规划
两人准备10年后退休。退休以舌的生活,一个方案居家养老,两人退休时出售投資性房产和郊区别墅,夫妻退休后生活费理想值每年各10万元(可接受值为8万元,包含雇佣保姆的费),两人离世后将自住房捐给母校。另一个方案是退休时出售所有房产,进入天津一家高端公寓养老,一次性缴纳80万的会员费,每人每年交10万元用,视为退休生活费。
旅游规划
两个人都是艺术的爰好者,退休后计划每年出国旅游一次,去参观各国的博物馆和美术馆,预计费用每年10万元,持15年。
“捐赠规划
金先生夫妻决定在金先生80岁捐200万给母校设立奖学金。
养亲规划
金先生母亲每年保姆用6万元,预计继续支付10年。王兰的父母现年70,王兰每年赡养父母费用6万元,预计持续15年。

基本假设
假设1
金先生夫妻的薪资資收入长率5%,社平工資和老金长率都星5%。
假设2
生活费增长率5%,房租增长率5%,旅游费用增长率5%,养老公寓的收费增长率3%,房价上涨率3%。
假设3
金先生投资时可忍受的本金损失为10%,经风属性试,属于积极型客户。
假设4
金先生夫妻的终老年齡均为85。
假设5
题目未设定的假设以软件预设的假设为准。

问题
方案分分析
对金先生夫妻后家养老,或是进入养老公寓的方案,做方分析。
财务诊断
编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目际可行性分析
依前项方案对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保与信贷产品做推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。
 
 答案:


居家养老计划

 

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