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2019年AFP案例五家庭稳进计划的生涯规划案例制作答案

2019-04-08 15:07 来源: 作者:
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张超先生,48岁,北京某民营公司高管,过去1年税后年新200万。妻子李曼女士,40岁,北京某企业部门主管,年薪税后22万。二人育有一女一子。女儿张清晨,15岁,高一学生。儿子张雨晨,2岁。夫妻二人均有五险一金。张超养老金缴费22年,视同缴费3年,现养老账户余额为27万元;李曼养老金缴费18年,年缴费基数为30万元,现养老账户余额为15万元。住房公职金帐户都用来缴贷款。无余额。

 家庭成员背景资料

张超先生,48岁北京某民营公司高管过去1年税后年新200万。妻子李曼女士,40岁北京某企业部门主管年薪税后22万。二人育有一女子。女儿张清晨,15岁,高学生。儿子张雨2岁。夫妻二人均有五险一金。张超养老金缴费22年视同缴费3年,现养老账户余额为27万元李曼养老金缴费18年年缴费基数为30万元现养老账户余额为15万元。住房公职金帐户都用来缴贷款。无余额。过去1年的家庭年支出张超12万元,李曼6万元,女儿和儿子教养费用支出共18万元,两个孩子幼由已退休的岳父李先生65岁和岳母赵女士63岁帮助看护,与张超夫妇和孩子起生活年支出各3万元。张超父亲张伯81岁,母亲王姨78岁。平时住养老院,年费用各7.2万元。另每年家庭一起出国旅游2次。旅游费用共36万元。现有住房2套,一套是市值400万的经济适用房,无贷款现由张超父母使用如父母离世考虑由岳父母居住使用。另一套为自住商品房,现值3,500万商业贷款余额1,000万。贷款期限尚余15年。家庭轿车3辆现值共148万。另有上市公司250万,股票型基金100万债券140万银行理财产品200万活期存款150万。过去1年金融投资收益为45万元。

张超夫妻为自己刚购买了商业储蓄性医疗大病终身险,保数各为100万,年缴保费分别为3.2万和2.5万元。还要19年保障型保费分别占30%与20%现金价值分别为1.2万元和0.9万元。

张超夫妇希望儿女未来均在北京完成高等教育至硕土研究生。家庭未来生活与规划分给子女分别购房与换大房与子女共同居住两种方式。

 

理财目标均为现值

子女教育规划从当年起算

1为女儿张清晨准备高中3年、本科4年和研究生2年,每年学费和生活费现值各为人民币10万。

2为儿子张雨晨准备学前4年、小学6年、中学6年、本科4年与研究生2年期间学费和生活费用同女儿。

 

养老计划

1张超夫妇均计划在65岁退休。退休后年生活费现值各人民币15万元。退休后余寿按30年计划。

2张超父母和岳父母4位老人每人每年生活费现值与目前相同张超父母二人余寿按15年计划岳父母余寿按30年计划。此外,张超退休时,另赠与4位老人或其指定受益人每人各笔现值人民币100万元养老金。

 

旅游计划

张超退休前持续全家旅游计划年旅游支出现值36万张超退休后夫妻二人年旅游支出现值20万持续20年。

 

家庭居住规划

方案一儿女独立成家计划

110年后,为女儿购置现值人民币800万的房产,次性支付全额房款。

225年后为儿子购置现值人民币1,000万的房产可接收值800万),一次性支付全额房款。

 

方案二大家庭居住计划

如儿女不独立成家张超先生计划实现大家庭共同生活。即在他年满65周岁时出售现商品房另行购买现值5,000万的别墅可接受值4,500万次性支付全额房款,供家人共同居住生活。

 

假设条件

假设1

收入增长率5%社平工资与养老金增长率7%北京房价增长率5%,学费增长率3%生活费用、旅游费用与赡养父母的费用增长率4%房租收入增长率5%。

2

张超先生的风险属性为积极型。风险承受能力为中高风险承受态度为中高。

假设3

其他假设按照软件预设的数据处理。

假设4

其他增长率参照软件的数据。

 

问题

方案分析

对张超先生分别为子女购房与换大房与子女共同居生的两个方案进行方案分析。

财务诊断

编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现提出结论或调整建议。

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

报告书

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

 

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第二步制作声明:

 

 

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

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第四步制作基本状况介绍

 

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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