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2019年AFP案例六单亲妈妈重建幸福家庭的生涯规划案例制作答案

2019-04-08 15:25 来源: 作者:
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张先生30岁,太原市某股份制银行职员,过去一年税后年收入11万元。李女士,与张先生同岁,太原市某商业银行职员,税后年收入9万元。二人刚领证结婚,采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元,银行理财产品10万元,某股票基金市值1万元,自用汽车一辆,市值15万元,无贷款。

 家庭成员背景资料

张先生30岁太原市某股份制银行职员过去年税后年收入11万元。李女士与张先生同岁太原市某商业银行职员税后年收入9万元。二人刚领证结婚采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元银行理财产品10万元某股票基金市值1万元自用汽车市值15万元无贷款。婚后购置婚房市值100万,采用公积金贷款,贷款40万期限20年贷款利率3.25%按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元定期存款5万元股票市值2万元,银行理财产品10万元。此外还有双方父母赠与的结婚准备金共计20万元已存入活期储蓄账户),过去年家庭的金融投资收益张先生2万元李女士1万元。保险方面李女士购定期重病险保额30万元年缴保费3000元剩余10年。张先生无商业保险。二人均有社保社保缴费基数分别为11万元和9万元缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别为3万元与2万元医保账户余额各5000元张先生住房公积金用于还贷账户余额为0,李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出4.8万元含养车费用),李女士年支出3.6万元。

 

理财目标均为现值

婚礼费用

张先生近期算与李女士补办婚礼婚礼费用10万元。

 

子女抚养

婚后计划两年后要小孩大学毕业之前每年养育费用现值为每年2万元持续年限24年。

 

换房及子女教育规划

5年后面临家庭人口增多和孩子上学的问题考虑换房打算出售现有自住房方案一购置现值300万元的学区房可接受值250万,以公积金贷款到上限不足部分通过商业贷款补足子女从小学到高中读当地公立学校学费按当地公立全日制学校从宽规划方案二购置现值为200万的非学区房可接受值180万),仅用公积金贷款子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等教育费用预算相同。其中教育费用幼儿园3年学费2万/年。大学和硕士6年费用2万元/年。

 

换车规划

3年后换车20万元旧车残值率30%。

 

旅游目标

从现在起每年的旅游预算现值1.5万元可接受值1万),持续30年。

 

退休规划

预计张先生80岁退休李女士55岁退休。退休后生活费每年各4万元可接受值3.6万元。另外在张先生退休时备好20万元医疗备用金。

 

养亲计划

李女士父亲刚病逝需赡养58岁母亲年支出现值1.5万元,赡养15年。

 

假设条件

假设1

张先生和李女士的薪资增长率8%学费与生活费增长率都是3%社平工资和养老金增长率为7%。

2

购房最低首付60%贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元利率为3.25%商业贷款利率4.9%。房价增长率5%。

3

张先生和李女士属于积极型投资者可接受的最大本金损失为15%。

4

其他指标假设参照软件的数据。

 

问题

案分析

对张先生购学区房还是非学区房两方案作比较分析。

财务诊断

编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

报告

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

 

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第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

 

 

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第四步制作基本状况介绍

 

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

 

 

 

 

6.6.jpg

 

 

第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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