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2019年AFP案例七“沪漂” 独生子女家庭的生涯规划案例制作答案

2019-04-08 15:31 来源: 作者:
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萧策先生,55岁,任陕西某大学历史系主任,过去1年税后收入50万。妻子唐晓芙女士,55岁,西安市某医院妇产科大夫,年税后工资30万。独生女萧筱30岁,在上海读博后定居于上海。萧策先生母亲还在老家咸阳,75岁,和萧策先生弟弟一起生活,萧策孝敬母亲每年10万。

 家庭成员背景资料

萧策先生,55岁任陕西某大学历史系主任,过去1年税后收入50万。妻子唐晓芙女士,55岁,西安市某医院妇产科大夫年税后工资30万。独生女萧筱30岁在上海读博后定居于上海。萧策先生母亲还在老家咸阳,75岁和萧策先生弟弟一起生活萧策孝敬母亲每年10万。萧策夫妻生活费年支出各10万。金融资产方面有活期存款9万元,货币市场基金20万股票型基金50万元集合信托计划150万,股票账户90万过去1年的投资收益8万。不动产方面夫妻名下各有一套小户型房产用于出租,贷款均已交清萧策的房产市值130万,月租金2600元唐晓芙的房产市值150万,月租金3000元。夫妻俩另有一套四居室自住房市值260万贷款剩余60万商业贷款利率5.3%按月等额本息还款剩余8年还清。

萧策的自驾车市值40万。唐晓芙的自驾车市值25万。夫妻二人都参加了三险一金,年缴费基数为社平工资3倍萧策先生个人养老险账户和医疗账户余额分别为30万和5万,已缴费28年。唐晓芙个人养老险账户和医疗账户余额分别为33万和6万已缴费31年。二人公积金账户用来缴贷款余额均为0元。夫妻二人都没有购买商业保险。

 

理财目标均为现值

退休与养老规划

夫妻二人计划60岁一起退休退休后生活费现值随定居城市而定。现有两种方案方案一上海养老退休后和独生女萧筱在上海团聚年生活费现值夫妻二人分别为12万元。卖掉西安自住的四居室在上海购买现值690万的住房养老,不贷款。方案二,苏州养老在苏州养老年生活费现值各10万元。卖掉西安自住的四居室,购买现值200万的房子不贷款。

 

资助女儿上海购房计划

计划两年后出售两套投资房资助女儿上海购房首付款,房子现值800万首付35%贷款由女儿自己偿还。

 

换车规划

退休后卖掉原有的两辆车置换现值30万的代步车暂不考虑牌照拍卖费用

 

旅游规划

退休后老两口每年出去旅游一次,年费用现值10万预计持续10年。

 

赡养父母

继续固定支付母亲每年10万元的赡养费用预计持续支出15年。

 

孙辈红包

退休后开始每年固定支付孙辈红包5万元预计持续支出20年。

 

饲养宠物

退休后开始词养宠物每年固定支出1万元预计持续支出18年。

 

假设条件

1

收入增长率为3%社平工资与养老金的增长率5%。

假设2

西安的房价与房租增长率均为3%上海的房价增长为5%,苏州房价增长3%。

假设3

生活费与旅游费增长率为3%赡养母亲孙辈红包与饲养宠物的费用增长率为0%。

4

萧策夫妻均为稳健性投资者夫妻终老年龄均设定为85岁。

假设5

未设定的假设以软件预设的假设为准。

 

问题

案分析

针对萧策先生、唐晓芙夫妇上海养老和在苏州养老做定性定量分析

 

财务诊断

编制萧策和唐晓芙夫妇的资产负债表和家庭收支储蓄表做财务诊断

 

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现提出结论或调整建议。

 

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

 

报告

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

 

首先制作目录:

 

 

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第二步制作声明:

 

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

 

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第四步制作基本状况介绍

7.4.jpg

 

第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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