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2019年AFP案例八全职太太的事业复苏计划的生涯规划案例制作答案

2019-04-08 15:41 来源: 作者:
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罗梅女士,35岁,艺术设计本科毕业,全职太太。丈夫陈文先生,37岁,成都某剧团导演,过去一年税后收入33万元。女儿陈欣10岁,儿子陈燃3岁。家庭年总支出18万元,夫妻双方各6万元,子女各3万元。

 家庭成员背景资料

罗梅女士,35岁,艺术设计本科毕业,全职太太。丈夫陈文先生,37岁,成都某剧团导演,过去一年税后收入33万元。女儿陈欣10岁,儿子陈燃3岁。家庭年总支出18万元,夫妻双方各6万元,子女各3万元。当前家庭有活期存款5万元,定期存款10万元,货币基金5万元,股票型基金10万元,银行理财产品市值30万元,过去1年金融投资收益2万元。自用汽车市值20万元,自住性房产市值300万元,无贷款,登记在陈先生名下;投资性房产市值200万,登记在罗女士名下,贷款余额80万,剩余期限10年,商业贷款利率6%,按月等额本息还款,年租金收入3.5万元。社保情况,仅陈先生有社保,已缴费年限15年,缴费基数均为当地社平工资的3倍,目前养老金账户余额为10万元,医疗保险账户余额为3万元,住房公积金账户余额为0;商业保险方面,罗女士投保了10年期保额30万元重大疾病险,年缴保障型保费8000元,已缴费3年。

 

理财目标(均为现值)

创业规划

罗女士婚前一直从事平面设计相关工作,考虑到儿子即将上幼儿园,罗女士打算回归事业开一间设计工作室。现有两种方案:方案一,独资成立工作室,将投资性房产作为办公地点,初始投资10万元,从投资后第二年开始盈利,获得税后收入10万元,未来工作室的收入增长率为8%,退休后由女儿接手打理。方案二,与好友王女士各出资12万元,以各50%合伙企业的形式设立工作室,罗女士负责设计,王女士负责业务(办公地点另选,成本包含在期初投资中),工作室从投资后第二年开始盈利,罗女士预计获得税后收入10万元,未来每年按15%的水平增长,退林时按出资份额,罗女士预计获得转让收入终值80万元。

 

子女抚养和教育规划

两子女的养育费用现值为每年各3万元,老大持续抚养年数15年,老二持续抚养年数22年。陈燃今年开始上幼儿园,教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划;硕士阶段出国2年,每年费用现值25万元;女儿陈欣今年小学四年级,小学至中学按照当地私立寄宿制从宽规划,大学四年在国内学习艺术,每年费用现值10万元。

 

购车规划

罗女士打算今年全款购置价值10万元的汽车方便接治业务。

 

旅游规划

每年自驾游一次,预算现值3万元,持续20年。

 

退休计划

夫妻两人分别在60岁与55岁退休,退休后日常年生活开销现值各5万元;另退休时分别准备好现值20万元的养老服务准备金。

 

其他梦想

罗女士50岁时,为陈欣一次性准备婚嫁金现值50万元,60岁时为陈燃准备现值300万元的婚房,可以考虑将投资房出售。

 

假设条件

假设1

陈先生的收入增长率为7%,学费、旅游费增长率与生活费增长率都是3%,房价和房租增长率5%,房屋年折旧率3%,当地社平工资和养老金增长率都是7%。

假设2

罗女士属于积极型投资者,可接受的最大本金损失为15%,保费预算1.5万元。

假设3

其他增长率参照软件的数据。

 

问题

方案分析

编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

财务诊断

针对罗女士不同创业形式做方案分析。

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

报告书

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

 

 

首先制作目录:

 

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第二步制作声明:

 

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

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第四步制作基本状况介绍

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

 

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