加入收藏 | 分类导航

您所在的位置:首页 > AFP金融理财师 > 考试辅导 > 案例分析

2019年AFP案例十高知单身女孩的生活规划的生涯规划案例制作答案

2019-04-10 15:41 来源: 作者:
更多
孙小茵,女,30岁,硕土研究生,独自生活在杭州,就职于某出版社,过去1年税后年薪18万,同时她还为其他公司做会计兼职,过去1年税后劳务报酬收入3.5万,过去1年的日常生活支出为7万。

 家庭成员背景资料

孙小茵,女,30岁硕土研究生独自生活在杭州,就职于某出版社,过去1年税后年薪18万同时她还为其他公司做会计兼职过去1年税后劳务报酬收入3.5万过去1年的日常生活支出为7万。孙小茵有活期储蓄3万定期存款12万银行理财产品15万。5年前以公积金贷款购买了一套位于下城区的90平米的自用性住房当前市值360万剩余贷款43万剩余年限为25年。她在家乡沈阳还有一套投资型住房用于出租,当前市值80万无房贷每年租金收入2.4万。孙小的养老、医疗保险及公积金年费基数为18万元均已8年,目前医疗保险账户余额为3万养老保险账户余额12.5万元,住房公积金账户余额8万元。孙小年初购买了一份含死亡给付的终身重疾保险。每年纳保费1万元其中保障型保费占20%保额30万还需缴费24年寿险现金价值5000元。孙小茵的父母生活在沈阳孙父58岁身体状况不佳她每年为父亲看病需支出4.5万元,一直到孙父60岁退休孙母,56岁已退休。

 

理财目标均为现值

换房计划

方案一换房。她打算1年后卖掉目前杭州的住房用商业贷款在上城区购买套现值650万的住房可接受值600万),首付款比例为六成贷款25年。

方案二不换房。她打算明年购买辆现值8万的代步车可接受值5万用于通勤每年养车费用现值1万持续5年。

 

赡养父母规划

如果她选择换房她打算2年后把父母接到杭州来照顾预计赡养二老支出现值为8万可接受值7万),持续15年。如果她不选择换房那么她准备从父亲退休后开始每年为父母双方准备医疗金现值7万持续10年。

 

追星规划

小茵是个追星女孩每年都会去韩国参加偶像的演唱会或者粉丝活动,她打算将自己的追星梦持续进行下去预计持续5年每年固定花费1.5万元可接受0.8万

 

旅游规划

小茵希望每年可以准备现值为1万元的资金用于旅游持续30年。

 

读博规划

希望35岁时攻读浙江大学的全日制博士研究生学制三年,学费现值为每年1万元该校的国家助学金标准为每年1.2万现值,视为税后工资薪金收入。在读博期仍做会计兼职博士毕业后年税后收入现值预计为33万元。

 

退休规划

小茵希望在55岁退休退休后每年生活费用现值为5万。

 

假设条件

1

孙小茵为稳健型投资者。

2

工资薪金与兼职收入增长率、社平工资增长率为7%房价增长率为5%学费增长率、生活费增长率,房租收入养老金增长率均为3%旅游费用、赡养费用、医疗准备金、车价增长率为2%,追星费用增长率为0%。

3

杭州公积金贷款利率为3.25%商业贷款利率为4.9%

4

本案例中未给出的假设以软件中数据为准。

 

问题

案分析

对孙小茵是否应该换房分别做出方案分析及选择。

财务诊断

编制孙小茵的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现提出结论或调整建议。

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

报告

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

 

 

首先制作目录:

 

1.1.jpg

 

第二步制作声明:

 

 

 

1.2.jpg

 

 

第三步制作声明宏观经济与基本假设

101.jpg

第四步制作基本状况介绍

 

104.jpg

第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

105.jpg

第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

 

 

106.jpg

 

 

第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

鑫考教育提供AFP金融理财师、CFP国际金融理财师作业、案例、结业考试服务,另有考前包过资料出售,只要好好复习20天包您通过AFP资格考试,有需要请联系微信:afpcfp777~您的满意是我们最高的追求!!
[ 责任编辑:小于 ]
    关键字:

    案例分析 文章推荐

    Copyright © 2010-2013 www.afpcfpchina.com Inc. All rights reserved. 金考必过教育咨询有限公司 版权所有 鲁ICP备13004512号-1