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2019年AFP案例三大龄单身女青年的生涯规划案例制作答案

2019-04-11 14:58 来源: 作者:
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冯美女士,37岁,单身,硕士毕业后在天津工作几年,3年前跳槽至河北银行总行任风控主管,过去1年税后工资22万元,年生活支出6万元。冯美父母今年均63岁,在保定老家居住。冯美在石家庄市区有90平米两居一套,2年前以公积金贷款购买,目前市价140万元,贷款余额28万,剩余期限18年,按月等额本息还款。

2019年AFP案例三大龄单身女青年的生涯规划

 

一、家庭成员及背景资料


冯美女士,37 岁,单身,硕士毕业后在天津工作几年,3 年前跳槽至河北银行总行任风控主管,过去 1 年税后工资 22 万元,年生活支出 6 万元。冯美父母今年均 63 岁,在保定老家居住。冯美在石家庄市区有 90 平米两居一套,2 年前以公积金贷款购买,目前市价 140 万元,贷款余额 28 万,剩余期限 18 年,按月等额本息还款。冯美现有活期存款 1 万元,货币市场基金 2 万元,定期存款 5 万元;投资某中小盘股票基金基金账户价值 14 万元,过去

1 年金融投资收益 4,000 元。冯美的社保缴费基数为当地社平工资的 3 倍,缴费年限 10 年,养老金与医保账户余额分别为 10 万元、3 万元,公积金账户余额 2 万元。冯美 5 年前以自己为被保险人购买了一份终身寿险,父母为受益人,保额 50 万元,年缴保费 10,000 元(保障型保费 4,000 元,储蓄型保费 6,000 元),剩余缴费期限 15 年,保单现金价值 2.8 万元。


二、理财目标(下述金额均为现值;如未特别指出,可接受值=理想值)


1.转换工作与婚嫁规划:冯美计划立马跳槽,也期待组建完美家庭。现有两种方案供选择:

1)方案一:友人推荐到某旅游公司南京总部消费金融部风控主管,预计年税后工资 40 万元,预计 2 年后结婚,婚礼费用 15 万元(可接受值 12 万),3 年后生育子女。

2)方案二:继续留石家庄发展,跳槽到其他银行或财富管理公司,预计年税后工资 27 万元,预计 1 年后结婚,婚礼费用 10 万元(可接受值 8 万),2 年后生育子女。

2.购换房规划:如果留石家庄,生子当年计划新购一套 70 万元住房(首付 40%,商贷,

20 年按月等额本息),方便父母在石家庄照顾子女居住。如果去南京工作,需在南京租住青年公寓,出租石家庄现有房产进行补贴后仍需再补足 1.7 万年税后租金差异(列为理财目标),此外,因南京消费水平略高,生活支出将增加 2 万(列为理财目标);生子当年计划将石家庄房产卖掉,在南京当地购买价值 300 万元三居(首付比例 30%,尽量使用公积金贷款,房价可接受值为理想值的 80%;公积金+商贷,20 年按月等额本息),接父母同住。

3.子女抚育规划:子女教育与养育费用现值为每年 5 万元,抚养 22 年,之后出国留学 2 年,年学费及生活费 25 万元。

4.退休规划:打算 60 岁退休,在石家庄退休后的年开销现值为 5 万元,南京退休后年开销现值为 6 万元。

5.赡养父母:在南京工作 3 年后开始负担父母生活费持续 19 年,在石家庄工作 2 年后开始负担父母生活费持续 20 年,父母每年生活费现值 6 万元。可列在同一目标内。


三、基本假设


1.工资增长率、当地社平工资和养老金增长率均为 5%,终老年龄均为 85 岁。

2.房价增长率、生活费及婚嫁费用增长率、学费增长率均为 4%,房屋折旧率为 2%。

3.可接受亏损百分比为 10%,属于稳健型投资人。

4.住房公积金贷款上限,石家庄为 40 万元,南京为 60 万元。

5.假设未来的结婚对象可以自给自足,暂不考虑婚后家庭收支的变动情况。

6.其他未假设数据以软件中数据为准。


四、问题


1.方案分析:对留石家庄换工作和去南京工作方案分别做方案分析。

2.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

 

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

 

首先制作目录:

 1.1.jpg

 

第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

 3.3.jpg

 

第四步制作基本状况介绍

 3.4.jpg

 

 

第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

3.5.jpg

 第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

 

3.6.jpg

 

第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

 

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