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2019年AFP案例三大龄单身女青年的生涯规划案例制作答案

2019-04-11 14:58 来源: 作者:
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冯美女士,37岁,单身,硕士毕业后在天津工作几年,3年前跳槽至河北银行总行任风控主管,过去1年税后工资22万元,年生活支出6万元。冯美父母今年均63岁,在保定老家居住。冯美在石家庄市区有90平米两居一套,2年前以公积金贷款购买,目前市价140万元,贷款余额28万,剩余期限18年,按月等额本息还款。

 家庭成员背景资料

冯美女士,37岁单身硕士毕业后在天津工作几年3年前跳槽至河北银行总行任风控主管过去1年税后工资22万元年生活支出6万元。冯美父母今年均63岁在保定老家居住。冯美在石家庄市区有90平米两居2年前以公积金贷款购买目前市价140万元贷款余额28万剩余期限18年按月等额本息还款。冯美现有活期存款1万元货币市场基金2万元定期存款5万元投资某中小盘股票基金基金账户价值14万元过去1年金融投资收益4,000元。冯美的社保缴费基数为当地社平工资的3倍缴费年限10年养老金与医保账户余额分别为10万元3万元公积金账户余额2万元冯美5年前以自己为被保险人购买了份终身寿险父母为受益人保额50万元年缴保费10,000保障型保费4,000元储蓄型保费6,000元),剩余缴费期限15年保单现金价值2.8万元。

 

理财目标均为现值

转换工作与婚规划

冯美计划立马跳槽也期待组建完美家庭。现有两种方案供选择

1方案一人推荐到某旅游公司南京总部消费金融部风控主管预计年税后工资40万元预计2年后结婚婚礼费用15万元可接受值12万),3年后生育子女。

2方案二继续留石家庄发展跳槽到其地银行或财富管理公司预计年税后工资27万元预计1年后结婚婚礼费用10万元可接受值8万),2年后生育子女。

 

购换房规划

如果留石家庄生子当年计划新购70万元住房首付40%,商贷20年按月等额本息),方便父母在石家庄照顾子女居住。如果去南京工作需在南京租住青年公寓,出租石家庄现有房产进行补贴后仍需再补足1.7万年税后租金差异列为理财目标),此外,因南京消费水平略高生活支出将增加2万列为理财目标持续到退休时);生子当年计划将石家庄房产卖掉在南京当地购买价值300万元三居首付比例40%尽量使用公积金货款房价可接受值为理想值的80%公积金+商贷20年按月等额本息),接父母同住。

 

子女抚育规划

子女教育与养育费用现值为每年5万元抚养22年之后出国留学2年年学费及生活费25万元。

 

退休规划

打算60岁退休在石家庄退休后的年开销现值为5万元南京退休后年开销现值为6万元。

 

赡养父母

在南京工作3年后开始负担父母生活费持续19年在石家庄工作2年后开始负担父母生活费持续20年父母每年生活费现值6万元。可列在同一目标内。

 

假设条件

假设1

工资增长率、当地社平工资和养老金增长率均为5%,终老年龄均为85岁。

假设2

房价增长率、生活费及婚嫁费用增长率、学费增长率均为4%房屋折旧率为2%。

假设3

可接受亏损百分比为10%,属于稳健型投资人。

假设4

住房公积金贷款上限石家庄为40万元南京为60万元。

假设5

假设未来的结婚对象可以自给自足暂不考虑婚后家庭收支的变动情况。

假设6

其他未假设数据以软件中数据为准。

 

问题

方案分析

对留石家庄换工作和去南京工作方案分别做方案分析。

财务诊断

编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析

依前项方案决策对上述理财目标可否实现提出结论或调整建议。

产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

报告书

编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

 

首先制作目录:

 

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第二步制作声明:

 

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

 

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第四步制作基本状况介绍

 

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

 

 

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

 

 

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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