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2019年AFP案例五家庭稳进计划的生涯规划案例制作答案

2019-05-02 15:13 来源: 作者:
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张超先生,48 岁,北京某民营公司高管,过去 1 年税后年薪 200 万。妻子李曼女士,40 岁,北京某企业部门主管,年薪税后 22 万。二人育有一女一子。女儿张清晨,15 岁,高一学生。儿子张雨晨,2 岁。夫妻二人均有五险一金。

2019年AFP案例五家庭稳进计划的生涯规划案例

一、家庭成员及背景资料


张超先生,48 岁,北京某民营公司高管,过去 1 年税后年薪 200 万。妻子李曼女士,40 岁,北京某企业部门主管,年薪税后 22 万。二人育有一女一子。女儿张清晨,15 岁,高一学生。儿子张雨晨,2 岁。夫妻二人均有五险一金。张超养老金缴费 22 年,视同缴费 3 年,现养老账户余额为 27 万元;李曼养老金缴费 18 年,年缴费基数为 30 万元,现养老账户余额为 15 万元。住房公积金帐户都用来缴贷款,无余额。过去 1 年的家庭年支出,张超

12 万元,李曼 6 万元,女儿和儿子教养费用支出共 18 万元,两个孩子自幼由已退休的岳父李先生(65 岁)和岳母赵女士(63 岁)帮助看护,与张超夫妇和孩子一起生活,年支出各

3 万元。张超父亲张伯 81 岁,母亲王姨 78 岁,平时住养老院,年费用各 7.2 万元。另每年家庭一起出国旅游 2 次,旅游费用共 36 万元。

现有住房 2 套,一套是市值 400 万的经济适用房,无贷款,现由张超父母使用,如父母

离世,考虑由岳父母居住使用。另一套为自住商品房,现值 3,500 万,商业贷款余额 1,000 万,贷款期限尚余 15 年。

家庭轿车 3 辆,现值共 148 万。另有上市公司股票 250 万,股票型基金 100 万,债券

140 万,银行理财产品 200 万,活期存款 150 万。过去 1 年金融投资收益为 45 万元。

张超夫妻为自己刚购买了商业储蓄性医疗大病终身险,保额各为 100 万,年缴保费分别为 3.2 万和 2.5 万元,还要缴 19 年,保障型保费分别占 30%与 20%,现金价值分别为 1.2 万元和 0.9 万元。

张超夫妇希望儿女未来均在北京完成高等教育(至硕士研究生)。家庭未来生活与规划

分给子女分别购房与换大房与子女共同居住两种方式。


二、理财目标


1.子女教育规划:(从当年起算)

1)为女儿张清晨准备高中 3 年、本科 4 年和研究生 2 年,每年学费和生活费现值各为人民币 10 万。

2)为儿子张雨晨准备学前 4 年、小学 6 年、中学 6 年、本科 4 年与研究生 2 年期间学费和生活费用同女儿。

2.养老计划:

1)张超夫妇均计划在 65 岁退休。退休后年生活费现值各人民币 15 万元。退休后余寿按 30 年计划。

2)张超父母和岳父母 4 位老人每人每年生活费现值与目前相同;张超父母二人余寿按 15 年计划,岳父母余寿按 30 年计划。此外,张超退休时,另赠与 4 位老人(或其指定受益人)每人各一笔现值人民币 100 万元养老金。

3.旅游计划:张超退休前持续全家旅游计划,年旅游支出现值 36 万;张超退休后夫妻二人年旅游支出现值 20 万,持续 20 年。

4.家庭居住规划方案一:儿女独立成家计划

1)10 年后,为女儿购置现值人民币 800 万的房产,一次性支付全额房款。

2)25 年后,为儿子购置现值人民币 1,000 万的房产(可接收值 800 万),一次性支付

全额房款。

方案二:大家庭居住计划如儿女不独立成家,张超先生计划实现大家庭共同生活。即在他年满 65 周岁时,出售现商品房,另行购买现值 5,000 万的别墅一套(可接受值 4,500 万),一次性支付全

额房款,供家人共同居住生活。


三、基本假设


1.收入增长率 5%,社平工资与养老金增长率 7%,北京房价增长率 5%,学费增长率

3%,生活费用、旅游费用与赡养父母的费用增长率 4%,房租收入增长率 5%。

2.张超先生的风险属性为积极型。风险承受能力为中高,风险承受态度为中高。

3.其他假设按照软件预设的数据处理。


四、问题


1.对张超先生分别为子女购房与换大房与子女共同居住的两个方案进行方案分析。

2.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4.推荐产品:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。。

5.编制包含上述内容的理财规划报告书。


以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

1.1.jpg

第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

5.3.jpg

第四步制作基本状况介绍

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

5.5.jpg

第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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