加入收藏 | 分类导航

您所在的位置:首页 > AFP金融理财师 > 考试辅导 > 案例分析

2019年AFP案例六单亲妈妈重建幸福家庭的生涯规划案例制作答案

2019-05-02 15:28 来源: 作者:
更多
上海的江心女士 35 岁,丧偶,抚养一子 6 岁正读小学一年级,是一名新媒体编辑。杭州的岳明先生,36 岁,单身,是一名 IT 工程师,二人打算近期结婚并计划 1 年后生一个小孩。江心过去 1 年税后收入 20 万,名下有活期存款 10 万,银行理财产品 40 万,股票型基金 10 万,上海一套房产价值 500 万贷款已还清。

2019年AFP案例六单亲妈妈重建幸福家庭的生涯规划案例

 

一、家庭成员背景资料


上海的江心女士 35 岁,丧偶,抚养一子 6 岁正读小学一年级,是一名新媒体编辑。杭州的岳明先生,36 岁,单身,是一名 IT 工程师,二人打算近期结婚并计划 1 年后生一个小孩。江心过去 1 年税后收入 20 万,名下有活期存款 10 万,银行理财产品 40 万,股票型基金 10 万,上海一套房产价值 500 万贷款已还清。岳明过去 1 年税后收入 50 万,名下有活期存款

20 万,理财产品 60 万,股票 50 万,杭州一套价值 400 万的房产贷款已还清,一辆价值 30 万的自用汽车。二人结婚前后的生活支出均为每人 10 万元,子女生活支出 3 万元。江心和岳明的养老金账户余额分别是 18 万和 26 万,医保账户余额分别为 8 万和 10 万,缴费年限分别为 12 年和 13 年。住房公积金账户余额分别为为 8 万元与 10 万元。江心的社保和公积金年缴费基数为 23 万,岳明的社保和公积金缴费基数为杭州当地上限。江心以自己为被保险人,儿子为受益人买了一个保额 50 万的终身寿险,年缴保费 6,000 元,其中储蓄型保费

4,000 元,保障型保费 2,000 元,缴费期限 20 年,已缴 3 年,寿险现金价值 12,000 元;岳明没有购买商业保险。


二、理财目标(现值)


1)婚后居住规划:(尽快实现)方案一:定居杭州,江心可在杭州远程办公(工作社保不变),将岳明杭州的房子置换为现值 700 万的大户型,江心上海房子在次年可出租,每月租金 5,000 元。

方案二:定居上海,岳明次年转换到上海子公司工作,薪资增至税后 60 万,缴费基数变更为上海当地上限(基本信息社保所在地变更为上海)。将江心上海的房子置换为现值 1,000 万的大户型,岳明杭州房子在次年可出租,每月租金 4,000 元.

2)子女抚养:老大 6 岁开始持续 13 年,老二 0 岁开始持续 19 年,每年抚养费现值各 3 万元。

3)子女教育:如定居上海,两个孩子就读上海私立寄宿制直到本科,如定居杭州,就读杭州私立寄宿制直到本科,两个方案在本科毕业后,均计划出国留学两年取得硕士学位,

每年每人学费与生活费现值 30 万。

4)换车规划:1 年后置换一辆现值 60 万的大型 SUV 轿车。

5)退休计划:岳明和江心打算 60 岁退休,退休后的生活费用现值每年各 10 万元(理想值)

或者 8 万元(可接受值)。

6)旅行计划:全家每年外出旅行,每年费用现值 5 万,持续 30 年

7)自由梦想:两个孩子 25 岁的时候各给现值 200 万元的工作基金。


三、基本假设


1)夫妻的税后收入、社平工资和养老金增长率均为7%。

2)房价与房租增长率为每年2%。杭州公积金贷款上限 50 万,上海公积金贷款上限 120 万,

两地换房的首付都是60%,运用公积金与商业混合贷款,贷款期限20年,本息摊还。

3)投资时可忍受的本金损失为 5%,属于稳健型投资者。

4)其他增长率与房贷利率比照软件的数据。


四、问题


1)方案分析:就选择定居上海还是定居杭州两个方案作分析,看哪个方案更为可行。

2)财务诊断:编制江心家庭资产负债表和的家庭收支储蓄表并作财务诊断。

3)目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5)编制包含上述内容的理财规划报告书。


以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

1.1.jpg

第二步制作声明:

6.2.jpg

第三步制作声明宏观经济与基本假设

6.3.jpg

第四步制作基本状况介绍

5.4.jpg

第五步制作家庭财务报表与财务诊断

5.5.jpg

第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

5.6.jpg

第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

 

鑫考教育提供AFP金融理财师、CFP国际金融理财师作业、案例、结业考试服务,另有考前包过资料出售,只要好好复习20天包您通过AFP资格考试,有需要请联系微信:afpcfp777~您的满意是我们最高的追求!!
[ 责任编辑:第五维 ]
    关键字:

    案例分析 文章推荐

    Copyright © 2010-2013 www.afpcfpchina.com Inc. All rights reserved. 金考必过教育咨询有限公司 版权所有 鲁ICP备13004512号-1