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2019年AFP案例七 “沪漂” 独生子女家庭的生涯规划案例制作答案

2019-05-02 15:48 来源: 作者:
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一、家庭成员及背景材料
萧策先生,55 岁,任陕西某大学历史系主任,过去 1 年税后工资 50 万。妻子唐晓芙女士,55 岁,西安市某医院妇产科大夫,年税后工资 30 万。独生女萧筱 30 岁,

 一、家庭成员及背景材料


萧策先生,55 岁,任陕西某大学历史系主任,过去 1 年税后工资 50 万。妻子唐晓芙女士,55 岁,西安市某医院妇产科大夫,年税后工资 30 万。独生女萧筱 30 岁,在上海读博后定居于上海。萧策先生母亲还在老家咸阳,75 岁,和萧策先生弟弟一起生活,萧策孝敬母亲每年 10 万。萧策夫妻生活费年支出各 10 万。金融资产方面,有活期存款

9 万元,货币市场基金 20 万,股票型基金 50 万元,集合信托计划 150 万,股票账户

90 万,过去 1 年的投资收益 8 万。不动产方面:夫妻名下各有一套小户型房产用于出租,贷款均已交清,萧策的房产市值 130 万,月租金 2600 元;唐晓芙的房产市值 150 万,月租金 3000 元。夫妻俩两另有一套四居室自住房,市值 260 万,贷款剩余 60 万,商业贷款利率 5.3%,按月等额本息还款,剩余 8 年还清。

萧策的自驾车市值 40 万。唐晓芙的自驾车市值 25 万。夫妻二人都参加了三险一金,年缴费基数为社平工资 3 倍,萧策先生个人养老险账户和医疗账户余额分别为 30 万和 5 万,已缴费 28 年。唐晓芙个人养老险账户和医疗账户余额分别为 33 万和 6 万,已缴费 31 年。二人公积金账户用来缴贷款,余额均为 0 元。夫妻二人都没有购买商业保险。


二、理财目标


1. 退休与养老规划:夫妻二人计划 60 岁一起退休,退休后生活费现值随定居城市而定。现有两种方案:方案一,上海养老:退休后和独生女萧筱在上海团聚,年生活费现值夫妻二人分别为 12 万元。卖掉西安自住的四居室,在上海购买现值 690 万的住房养老,不贷款。方案二,苏州养老:在苏州养老年生活费现值各 10 万元。卖掉西安自住的四居室,购买现值 200 万的房子,不贷款。

2. 资助女儿上海购房计划:计划两年后出售两套投资房,资助女儿在上海购买现值

800 万的房子的 35%首付,贷款由女儿自己偿还。

3. 换车规划:退休后卖掉原有的两辆车,置换现值 30 万的代步车一辆(暂不考虑牌

照拍卖费用)。

4. 旅游规划:退休后老两口每年出去旅游一次,年费用现值 10 万,预计持续 10 年。

5. 赡养母亲:继续固定支付母亲每年 10 万元的赡养费用,预计持续支出 15 年。

6. 孙辈红包:退休后开始每年固定支付孙辈红包 5 万元,预计持续支出 20 年。

7. 饲养宠物:退休后开始饲养宠物,每年固定支出 1 万元,预计持续支出 18 年。


三、基本假设


1.收入增长率为 3%,社平工资与养老金的增长率 5%。

2.西安的房价与房租增长率均为 3%;上海的房价增长为 5%,苏州房价增长 3%。

3.生活费与旅游费增长率为 3%, 赡养母亲,孙辈红包与饲养宠物的费用增长率为 0%。

4.萧策夫妻均为稳健性投资者,夫妻终老年龄均设定为 85 岁。

5.未设定的假设以软件预设的假设为准。


四、问题


1.方案分析:针对萧策先生、唐晓芙夫妇上海养老和在苏州养老做定性定量分析。

2.财务诊断:编制萧策和唐晓芙夫妇的资产负债表和家庭收支储蓄表做财务诊断

3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5.编制包含上述内容的理财规划报告书。


以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

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第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

7.3.jpg

第四步制作基本状况介绍

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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