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2019年AFP案例八全职太太的事业复苏计划的生涯规划案例制作答案

2019-05-02 16:02 来源: 作者:
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罗梅女士,35 岁,艺术设计本科毕业,全职太太。

一、家庭成员背景资料


罗梅女士,35 岁,艺术设计本科毕业,全职太太。丈夫陈文先生,37 岁,成都某剧团

导演,过去一年税后收入 33 万元。女儿陈欣 10 岁,儿子陈燃 3 岁。家庭年总支出 18 万元,夫妻双方各 6 万元,子女各 3 万元。当前家庭有活期存款 5 万元,定期存款 10 万元,货币基金 5 万元,股票型基金 10 万元,银行理财产品市值 30 万元,过去 1 年金融投资收益 2 万元。自用汽车市值 20 万元,自住性房产市值 300 万元,无贷款,登记在陈先生名下;投资性房产市值 200 万,登记在罗女士名下,贷款余额 80 万,剩余期限 10 年,商业贷款利率

6%,按月等额本息还款,年租金收入 3.5 万元。社保情况,仅陈先生有社保,已缴费年限

15 年,缴费基数均为当地社平工资的 3 倍,目前养老金账户余额为 10 万元,医疗保险账户余额为 3 万元,住房公积金账户余额为 0;商业保险方面,罗女士投保了 10 年期保额 30 万元重大疾病险,年缴保障型保费 8,000 元,已缴费 3 年。


二、理财目标


1.创业规划:罗女士婚前一直从事平面设计相关工作,考虑到儿子即将上幼儿园,罗女士打算回归事业开一间设计工作室。现有两种方案:方案一,独资成立工作室,将投资性房产作为办公地点,初始投资 10 万元,从投资后第二年开始盈利,获得税后收入 10 万元,未来工作室的收入增长率为 8%,退休后由女儿接手打理。方案二,与好友王女士各出资 12 万元,以各 50%合伙企业的形式设立工作室,罗女士负责设计,王女士负责业务(办公地点另选,成本包含在期初投资中),工作室从投资后第二年开始盈利,罗女士预计获得税后收入 10 万元,未来每年按 15%的水平增长,退休时按出资份额,罗女士预计获得转让收入终值 80 万元。

2.子女抚养和教育规划:两子女的养育费用现值为每年各 3 万元,老大持续抚养年数 15 年,老二持续抚养年数 22 年。陈燃今年开始上幼儿园,教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划;硕士阶段出国 2 年,每年费用现值 25 万元;女儿陈欣今年小学四年级,小学至中学按照当地私立寄宿制从宽规划,大学四年在国内学习艺术,每年费用现值 10 万元。

3.购车规划:罗女士打算今年全款购置价值 10 万元的汽车方便接洽业务。

4.旅游规划:每年自驾游一次,预算现值 3 万元,持续 20 年。

5.退休规划:夫妻两人分别在 60 岁与 55 岁退休,退休后日常年生活开销现值各 5 万元;

另退休时分别准备好现值 20 万元的养老服务准备金。

6.其他梦想:罗女士 50 岁时,为陈欣一次性准备婚嫁金现值 50 万元,60 岁时为陈燃准备现值 300 万元的婚房,可以考虑将投资房出售。


三、基本假设


7.陈先生的收入增长率为 7%,学费、旅游费与生活费增长率都是 3%,房价和房租增长率 5%,房屋年折旧率 3%,当地社平工资和养老金增长率都是 7%。

8.罗女士属于积极型投资者,可接受的最大本金损失为 15%,保费预算 1.5 万元。

9.其他增长率参照软件的数据。


四、问题


5.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

6.方案分析:针对罗女士不同创业形式做方案分析。

7.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

8.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

9.编制包含上述内容的理财规划报告书。


以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

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第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

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第四步制作基本状况介绍

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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