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2019年AFP案例十高知单身女孩的生活规划的生涯规划案例制作答案

2019-05-03 14:27 来源: 作者:
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孙小茵,女,30岁,硕士研究生,独自生活在杭州,就职于某出版社

一、家庭成员背景资料


孙小茵,女,30岁,硕士研究生,独自生活在杭州,就职于某出版社,过去1年税后年薪18万,同时她还为其他公司做会计兼职,过去1年税后劳务报酬收入3.5万,过去1年的日常生活支出为7万。孙小茵有活期储蓄3万,定期存款12万,银行理财产品15万。5年前,以公积金贷款购买了一套位于下城区的90平米的自用性住房,当前市值360万,剩余贷款43万,剩余年限为25年。她在家乡沈阳还有一套投资型住房用于出租,当前市值80 万,无房贷,每年租金收入2.4万。孙小茵的养老、医疗保险及公积金年缴费基数为18万元,均已缴费8年,目前医疗保险账户余额为3万,养老保险账户余额12.5万元,住房公积金账户余额8万元。孙小茵年初购买了一份含死亡给付的终身重疾保险,每年缴纳保费1 万元,其中保障型保费占20%,保额30万,还需缴费24年,寿险现金价值5000元。孙小茵的父母生活在沈阳,孙父58岁,身体状况不佳,她每年为父亲看病需支出4.5万元,一直到孙父60岁退休;孙母,56岁,已退休。


二、理财目标


1.换房规划:方案一:换房。她打算1年后卖掉目前杭州的住房,用商业贷款在上城区购买一套现值650 万的住房(可接受值600万),首付款比例为六成,贷款25年。

方案二:不换房。她打算明年购买一辆现值8万的代步车(可接受值5万)用于通勤,每年养车费用现值1万,持续5年。

2.赡养父母规划:如果她选择换房,她打算2年后把父母接到杭州来照顾,预计赡养二老支出现值为8万(可接受值7万),持续15年。如果她不选择换房,那么她准备从父亲退休后开始每年为父母双方准备医疗金现值7万,持续10年。

3.追星规划:小茵是个追星女孩,每年都会去韩国参加偶像的演唱会或者粉丝活动,她打算将自己的追星梦持续进行下去,预计持续5年,每年固定花费1.5万元(可接受0.8万)。

4.旅游规划:小茵希望每年可以准备现值为1万元的资金用于旅游,持续30年。

5.读博规划:小茵希望35岁时攻读浙江大学的全日制博士研究生,学制三年,学费现值为每年1万元,该校的国家助学金标准为每年1.2万现值,视为税后工资薪金收入。在读博期仍做会计兼职;博士毕业后年税后收入现值预计为33万元。

6.退休规划:小茵希望在55岁退休,退休后每年生活费用现值为5万。


三、基本假设


1.孙小茵为稳健型投资者。

2.工资薪金与兼职收入增长率、社平工资增长率为7%;房价增长率为5%;学费增长率、生活费增长率、房租收入、养老金增长率均为3%;旅游费用、赡养费用、医疗准备金、车价增长率为2%,追星费用增长率为0%。

3.杭州公积金贷款利率为3.25%,商业贷款利率为4.9%

4.本案例中未给出的假设以软件中数据为准。


四、问题


1.方案分析:对孙小茵是否应该换房分别做出方案分析及选择。

2.财务诊断:编制孙小茵的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5.编制包含上述内容的理财规划报告书。


以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程:

首先制作目录:

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第二步制作声明:

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第三步制作声明宏观经济与基本假设

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第四步制作基本状况介绍

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第五步制作家庭财务报表与财务诊断

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第六步制作家庭理财目标与风险属性测试

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第七步进行理财目标可行性分析及方案调整即可。

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