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2016年AFP案例8:单薪病患家庭养育规划案例答案面授制作

2016-04-20 23:33 来源: 作者:
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案例8:单薪病患家庭养育规划
一、家庭成员背景资料
昆明市张琴女士,41岁,原为企业职工,后辞职成为全职主妇。37岁的李浩先生为张女士丈夫,6年前与朋友在昆明合伙开了一间旅游用品

案例8:单薪病患家庭养育规划
一、家庭成员背景资料
昆明市张琴女士,41岁,原为企业职工,后辞职成为全职主妇。37岁的李浩先生为张女士丈夫,6年前与朋友在昆明合伙开了一间旅游用品商店,出资额现值为7万元,商店年税后分红收入为10万元。过去1年家庭生活开销:张女士与李先生各3万元,6岁的女儿教育费用2.5万元,现有家庭共有资产:活期存款2万元,定期存款5万元,价值60万元的自用住宅(为夫妻共同名下),还有12万元的商业贷款余额,剩余期限10年,利率4.9%;自用车一部,价值4万元。张女士以个人身份在老家四川泸州已缴纳社会养老保险23年,个人养老账户余额8万元,年缴费基数27,000元,缴费比率20%。李先生未参加社保。夫妇二人都没有为自己本人投保其它商业保险。张女士刚为女儿投保了2份商业保险,一为子女教育年金保险保额8万元,年缴保费4,500元,还要缴11年,18岁起每年可领取高等教育金2万元,领取4年,保单现金价值3,000元。另投保一份20年期重大疾病险保额10万元,年缴保费1,000元,还需缴纳10年。两份保险投保人均为张女士。
     
二、理财目标(均为现值)
1)  寻找工作决策:考虑丈夫身体原因,张女士想找份工作,但由于自己多年未工作,同时每天还要负责接送女儿,希望能找一份可以弹性工时性质的工作,预计年税后收入3万元。
2)  女儿教育规划决策:女儿即将念小学。目前有两所小学供选择,一所离家近的私立小学,年学费2万元,一所离家远的公立小学。两种方案下,初中、高中、大学均按当地私立寄宿制学校规划。
3)  买车规划:如果女儿就读公立小学,张女士需学考驾驶证,并需再购买车一部,目前购车预算理想值10万元,可接受值5万元,每年养车费用1万元,养车年限10年。
4)  退休规划:张女士按法定年龄50岁可以退休,李先生60岁退休,但是可领取分红收入到终老,张女士退休后生活费每年3万元。李先生退休后的生活费支出3万元。
5)  社保医疗险规划:张女士尚未参加社会医疗保险,计划在49岁时一次性缴纳社会医疗保险费2万元,让退休后得到职工医疗保障。
三、基本假设
1)  李先生实业投资分红收入增长率,李女士工作后薪资增长率、社平工资和养老金增长率都是7%。
2)  张女士家庭投资时可忍受的本金损失为5%,经风险属性测试,属于稳健型客户。
3)  其他增长率比照软件的数据。
四、问题
1)  方案分析:对女儿明年是入读私立还是公立小学做方案分析。
2)  财务诊断:编制张女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4)  产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5)  编制包含上述内容的理财规划报告书。

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