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2016年AFP案例9:退役运动员的生涯抉择案例答案面授制作

2016-04-20 23:34 来源: 作者:
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案例9:退役运动员的生涯抉择
一、家庭成员背景资料
杭州市的孙宁先生现年30岁,从小受国家栽培成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有活存10万元,定期存款300万元与

案例9:退役运动员的生涯抉择
一、家庭成员背景资料
杭州市的孙宁先生现年30岁,从小受国家栽培成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有活存10万元,定期存款300万元与价值300万元的房子(无贷款),也都是历年来获奖的奖励所得。年税后薪资与奖金收入50万元,存款利息收入7万元,年支出10万元。由于年龄已过了该运动的高峰期,孙先生准备在下个月与已登记结婚的女友补办婚礼,并决定年底退役。配偶田虹现年27岁,为专治运动伤害的医生,目前年税后收入8万元,年支出6万元。孙先生与田女士的社保缴费基数分别为12万元与8万元,缴费年资分别为10年与5年,个人养老金账户分别为5万元与2万元,住房公积金账户分别为15万元与6万元,医疗保险金账户为0。退役后孙先生无团体保险,夫妻各投保综合意外险100万元,保费每年各1500元,准备续保至退休为止。
 
二、理财目标(均为现值)
1)  结婚:一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。婚后夫妻生活费不变。
2)  退役后生涯决策:方案1 ,以300万元创业(将资产中定期存款的300万转为实业投资现值,30年后出售价格为500万,300万元不再作为自有梦想体现),代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。预估首年税后收入24万元。方案2为担任国家队教练,首年税后收入30万元。
3)  生小孩:1年后生第一个小孩,4年后生第二个小孩。预计养育费用一个小孩一年3万元,均养育22年。教育费用以当地私立寄宿制规划到大学本科,并准备出国留学2年的预算每年每人30万元。
4)  换房:5年后换购600万元的别墅一栋。
5)  退休:无论是创业或当教练,孙先生都打算60岁退休,田女士55岁退休,退休后夫妻年生活费用各8万元。
 
三、基本假设
1)  创业的收入增长率10%,孙先生当教练与田女士薪资收入的增长率,社平工资与养老金增长率都是7%。
2)  购房首付30%,当地住房公积金贷款上限100万元,利率3.25%,商业房贷利率4.9%。
3)  孙先生可忍受的本金损失为10%,属于积极型的投资人。
4)  若孙先生选择创业,退休时出售实业投资的价值,假设为终值500万元。
5)  题目没设定的假设以软件原来的设定为准。
 
四、问题
1)  方案分析:对孙先生退役后选择创业或当教练的决策,作方案分析。
2)  财务诊断:编制孙先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4)  产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5)  编制包含上述内容的理财规划报告书。
 

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