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2016年AFP案例10:炒股失利后的退休规划案例答案面授制作

2016-04-20 23:35 来源: 作者:
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案例10:炒股失利后的退休规划
一、家庭成员背景资料
哈尔滨市的冯建先生今年56岁,2014年底因单位破产下岗,老伴周梅今年55岁,已退休。每年领取社保养老金2万元。由于年龄原因,冯

案例10:炒股失利后的退休规划
一、家庭成员背景资料
哈尔滨市的冯建先生今年56岁,2014年底因单位破产下岗,老伴周梅今年55岁,已退休。每年领取社保养老金2万元。由于年龄原因,冯先生下岗后难以找到工作,过去1年没有任何收入,冯先生打算找一个年税后收入2万元的大楼管理员工作4年到退休,该工作没有社保。夫妻生活费支出各2.5万元。有一个儿子23岁已经在工作。目前冯先生在市区的自住房屋价值80万元,没有贷款,冯先生的住房公积金账户余额10万元,个人养老金账户余额5万元,下岗前的缴费年资30年。冯先生与老伴辛劳一生,原本积攒了43万元的存款,但是下岗之后正逢中国股市走牛,冯先生将其中的40万元投资在股票市场,剩余3万元定期存款。没想到由于股市震荡被高档套牢,一年下来资产严重缩水,目前股票市值只剩下20万元。冯先生夫妻都没有商业保险。
 
二、理财目标(均为现值)
1)  退休规划:冯先生将在60岁正式退休并领取社保养老年金,保持夫妻每年各2.5万元的生活水平。
2)  居住规划:冯先生希望退休后离开城市到郊区居住,郊区房价40万元,房租每年1万元,城市住房如果出租每年租金2万元(不考虑相关个税)。冯先生考虑卖市区房买郊区房,还是市区房出租后另外到郊区租房。如果换购房,不打算贷款。若租房期限到冯太太终老为止。
3)  旅游计划:退休当年开始,每年年末1万元的旅游计划,持续10年至70岁。
4)  协助儿子买房:儿子计划4年后买婚房,希望能够拿出20万元资助儿子支付首付款。
 
三、基本假设
1)  冯先生下岗后仍继续缴纳三险一金到60岁为止,年缴费基数为5万元。
2)  冯先生未来4年工作收入的增长率为5%,社平工资与养老金的增长率均为7%
3)  冯先生在经历过去1年股市教训后,等待股市解套后就再也不进入股市,可忍受的本金损失降至5%。
4)  题目中没给的假设以软件设置为准。
 
四、问题
1)  方案分析:对退休后原来的市区住宅出售买郊区住宅,或市区住宅出租郊区租房两个方案,作方案分析。
2)  财务诊断:编制冯先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4)  产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5)  编制包含上述内容的理财规划报告书。

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