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2016AFP个人理财案例

2016-07-19 17:17 来源: 作者:
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2016AFP个人理财案例

 个人理财规划案例

  戴小姐今年已28岁,毕业后从事广告设计工作,但2年后就辞掉了工作,加入了SOHO一族,在家接手各个设计方面的工作,目前每年有收入近15万元,再除去自己的日常的生活开支,大约每年会有10万元左右的结余,但没有任何保险。戴小姐现在和父母们住在一起,感觉平时做事不自由,因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子,既能满足居住,又能满足工作的需求。目前戴小姐有活期存款5万元。定期存款30万元,无其他投资项目。为了能顺利实现自己的理财目标,想咨询理财师该如何进行理财?

  个人理财规划案例分析

  戴小姐目前单身,工作比较自由,虽说收入不错,但并不稳定。同时在个人保障方面也做的不足,以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外,在买房方面,建议先和父母商量一下,若无异议,可以开始积攒买房资金,除了多借点设计工作多赚钱外,最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值,积攒更多买房资金。

  个人理财规划建议

  1、预备个人应急资金

  戴小姐首先要为自己预留一部分应急资金,一般为3-6个月的月开支。戴小姐的每月开支一般在4000元左右,建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝,能获得4%左右的收益,远比存活期利息高,同时资金也能随用随取,流动性强。

  2、为自己配置保险

  其次,戴小姐需重点考虑自己的保障问题,辞职后再没有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视,一旦发生意外或重大疾病的风险,收入中断,自己的生活就将陷入困境。因此,建议戴小姐趁年轻,要为自己配置一些保险,可以自行再购买社会养老保险,另外再附加一份重大疾病险和意外险,提高个人保障,解除后顾之忧。

  3、买房计划不可着急

  戴小姐现今和父母住在一起,但感觉不够自由,想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过,建议戴小姐要跟父母商议一下,父母是否同意或支持你买房,不要因买房与父母之间产生矛盾。至于在买房方面,戴小姐也需要考虑好,是购买商住两用房还是普通住宅房,后者成本低一些。其次,在买房资金的筹集方面,理财师建议从三部分来获取,一是能得到父母的支持,自己买房压力肯定会轻松许多;二是自己努力多接手一些工作赚更多的钱;三是通过投资来钱赚钱,比如30万元存款,存银行1年收益3%,若抓住商机做投资,收益可能在10%-20%,比银行是要高出不少。

  以上是个人理财规划案例的分析,希望该案例能够给大家带来启发,从而开启自己的财富之路。

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[ 责任编辑:小魏 ]
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