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2016年AFP案例:中年夫妻家庭的二胎规划结业案例答案制作

2016-04-14 19:16 来源: 作者:
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案例1:中年夫妻家庭的二胎规划
一、家庭成员背景资料
章明先生,40岁,长沙某物流部门高管,年税后收入18万元;妻子谢敏长沙某私企会计,36岁,年税后收入6万元,另有因持有投资性资产而获

案例1:中年夫妻家庭的二胎规划
一、家庭成员背景资料
章明先生,40岁,长沙某物流部门高管,年税后收入18万元;妻子谢敏长沙某私企会计,36岁,年税后收入6万元,另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。现每年家庭支出中,章明先生3万元,谢敏女士4万元。女儿章小敏目前12岁,即将上初中,章先生父亲,今年67岁,章先生每年支付给3万元的赡养费(在理财目标中体现)用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元,定期存款10万元,债券10万元,银行理财产品市值20万元,自用一辆市值15万元的汽车。另家庭有一套自住房,目前家庭自住房市值为100万元,贷款一年前已还清。夫妻两人都有社保,缴费年限分别为13年和10年。章明年社保缴费基数为10万元,妻子的社保缴费基数为6万元,目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元,医保账户余额均为0。住房公积金按8%缴费,夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。;保险方面,章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险,期缴保费1,000元;妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险,保费1.000元已经缴清。
二、理财目标
1)购房规划:希望尽快出售自住房,购买一套精装修学区房,预计价值200万元。
2)赡养老人:每年给67岁的父亲3万元,预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划:章明和妻子谢敏都不是独生子女,考虑到目前国家全面放开二胎的政策,打算明年生二胎。每一个子女家庭养育费用为3万元,计划抚养到24岁为止。每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止,幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划,硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划:3年后换车30万元,旧车残值6万元。
5)退休规划:夫妻两人预计到法定年龄后退休。退休后日常生活开销现值各5万元(可接受值4万元)。
三、基本假设
1) 夫妻两人的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。
2) 当地住房公积金贷款上限为50万元,利率3.25%。
3) 购房首付30%,贷款期限最长20年,商贷利率4.9%。
4) 章先生投资时可忍受的本金损失为10%,属于稳健型投资者。
5) 其他增长率参照软件的数据
四、问题
1) 方案分析:对不生二胎和生二胎分别做方案分析。
2) 财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3) 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5) 编制包含上述内容的理财规划报告书。

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