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2017年AFP案例二:双薪家庭创业决策案例制作分析

2017-04-13 17:16 来源: 作者:
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2017年AFP案例二:双薪家庭创业决策案例制作分析

 

案例2-双薪家庭创业决策
一、家庭成员背景资料
张鑫先生,30岁,在成都市某软件公司担任技术部经理,年税后收入35万元,;妻子李媛,29岁,担任某公司主办会计,年税后收入9万元。女儿张丽3岁,正准备上幼儿园。家庭日常支出12万元(已含养车支出),其中先生妻子各4.5万元,小孩3万元。家庭有活期存款8万元,定期存款15万元,股票市值50万元,过去一年金融投资收益2万元。家中自有住房一套,目前价值150万元,房屋贷款余额60万元,商业贷款剩余期限15年,货款利率4.9%。家有自用车一辆,目前市值15万元。夫妻都有社会保险,缴费年限分别为4年和6年,社保年缴费基数分别为15万元和8万元,两人的社保个人账户养老金余额分别为6万元和3.2万元,个人医疗保险账户分别为1万和2,000元,公积金账户余额提取用于偿还房贷,目前账户为零。张鑫单位为其购买的团体意外险,保额50万元。张鑫给自己投保了一份定期寿险,保额60万元,保险期限20年,已缴费4年,每年保费1,550元。妻子无商业保险。
二、理财目标(未特别说明时,理想值与实际值一致)
1.二胎计划:计划1年后生二胎,抚养年限老大21年,老二24年, 年抚养费现值3万元。妻子在生二胎后辞职三年,待老二上幼儿园时再重新择业,届时的年收入现值9万元。
2. 子女教育规划:每个小孩教育金从幼儿园至硕士为止,其中幼儿园至小学,学费现值3万元,初中至高中,学费现值4万元,本科选择全国公立寄宿制。硕士选择国外硕士教育,期限两年,年学费现值35万元。
3.张先生创业决策:张先生计划在1年后创业,与其做软件市场营销的朋友组建软件技术类有限责任公司,各出资50万元,张先生35年后退休时转让该企业,张先生出资部分转让价预估终值为150万元。创业后第一年税后收入25万元。
4.换房目标:张先生40岁时换房(四居室),购房支出理想值300万元,可接受值250万元,出售旧房。
5.换车目标:1年后全款换购现值25万元的车子,旧车残值率40%。
6.旅游目标:从现在起每年的旅游预算现值3万元,持续40年。
7.退休目标:张先生夫妻分别65岁和60岁,退休后生活开销现值各6元。
三、基本假设
1.张先生在目前公司受雇的薪资增长率10%,张先生创业的收入增长率15%,妻子薪资增长率7%。社平工资和养老金增长率7%,学费与生活费增长率都是3%。
2.购房首付40%,贷款期限20年。成都市公积金贷款上限为70万元,利率为 3.25%;商业贷款利率4.9%。房价增长率
3.张先生投资时可忍受的本金损失为12%,属于积极型投资者。
4.其他指标假设参照软件的数据
四、问题
1.方案分析:对张先生创业和在原软件公司受雇进行比较分析。
2.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书。
 
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