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2017年AFP案例三:创业筹资方式决策案例制作分析

2017-04-13 17:17 来源: 作者:
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2017年AFP案例三:创业筹资方式决策案例制作分析

 

案例3-创业筹资方式决策
一、家庭成员背景资料
安吉先生,30岁,本科,北京一家互联网公司高级产品经理,年税后收入20万元;妻子谢嘉,硕士,北京某企业员工,29岁,年税后收入10万元,另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益1万元。现每年家庭支出中,安吉先生6万元,谢嘉女士6万元。目前家庭有活期存款3万元,定投基金市值9,600元,股票市值20万,银行理财产品市值40万元,自用一辆市值30万元的汽车,无贷款。安吉先生婚前有一套住房,目前市值为400万元,采用公积金贷款,剩余贷款70万,还剩25年还清,贷款利率3.25%,按月等额本息还款。谢嘉女士婚前有一套住房,市值300万,无贷款,目前出租,每年租金4万元。夫妻两人都有社保,缴费年限分别为7年和5年。安吉年社保缴费基数为20万元,妻子的社保缴费基数为10万元,目前两人的养老金账户余额分别为5万元与2万元,医保账户余额均为0。住房公积金按12%缴费,夫妻住房公积金账户余额分别为0与5万元。保险方面,安吉今年投保了某寿险公司的20年期两全保险(分红型),保额30万,期缴保费13,000元,保单现金价值3500元,88岁生存可一次性返还30万元。
二、理财目标
1.创业规划:安吉先生打算离职,尽快与朋友合伙创业,创业初期每人需投入200万元,创业后预计从明年起安吉先生税后年收入30万元。创业启动资金可以有两种方法筹措:方案一:卖掉妻子婚前市值300万元的房子;方案二:以妻子的房产为抵押办理创业贷款140万元,利率为8%,期限为10年,按月等额本息还款。
2.换房规划:为改善居住条件,预计5年后出售自住房更换大套住房,预计现值1,000万元(可接受值800万元)。
3.子女抚养和教育规划:夫妻俩计划明年生第一个小孩安小宝,3年后生第二个小孩安小贝。养育费用现值为每年5万元,持续年限22年。子女教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划;硕士阶段出国2年,一年学费与生活费用现值30万元。
4.换车规划:8年后换车50万元,旧车残值率30%。 需要案例制作请联系微信AFPCFP666或者QQ:2399871429
5.退休规划:夫妻两人预计30年后退休。退休后日常生活开销现值各6万元,可接受值5万元。退休后希望子女可以接手实业经营。
三、基本假设
1.妻子的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%,丈夫创业后收入增长率为8%。
2.当地公积金首套房贷款的最高额度为120万元,利率3.25%;二套房贷款的最高额度为80万元,利率3.58%。首套房的首付比率是40%,第二套房的首付比率70%,商业贷款利率为4.90%,贷款期限30年。房价增长率5%,房租收入增长率5%。
3.安吉先生投资时可忍受的本金损失为10%,风险承受能力是中高,风险承受态度是中,属于积极型投资者。
4.其他增长率参照软件的数据
四、问题
1.方案分析:对安吉先生两个创业筹资方案做分析,看哪个方案更为合理可行。
2.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书。
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