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2017年案例四:子女圆梦计划案例制作分析答案

2017-04-20 13:16 来源: 作者:
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2017年案例四:子女圆梦计划案例制作分析答案

 

案例4-子女圆梦计划

一、家庭成员背景资料

韩世先生45岁,杭州某上市置业公司高管,年税后工资收入90万元妻子梁红女士,45岁博士学历杭州某高校教授年税后工资收入15万元另在一家培训公司担任客座讲师获得税后劳务收入10万元另在某上市公司担任独立董事,获得年董事酬劳25万元另有家底金投资收益4万元女儿韩惠22岁儿子韩胤18岁,都还在就学。家庭生支出每年70万元其中韩世夫妇每人20万元儿和儿子每人15万元。资产负债方面:夫2人有现有活期存款20万元另有价值90万元的股票型基金不动产方面夫妻拥有位于杭州市中心的住房用于自住,当前市值500万元贷款已经还清。韩世先生另在北京了一房产当前市值1100万元,商业贷款500万元剩余贷款期限18年,按月等额本息还款,现正对外出租房租年税后收入14万元夫妻都参加了三险一金”,社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍韩世先生个人养老险账账户余28万元已缴17年梁红女士个人养老险账户余18万元已缴11年。二公积金账户额均为0元已在购买二套房时提支)韩世先生购保障期限30年期280万元的重疾险,年缴保费3万元需缴纳15年

二、理财目标(未特别说明时,理想值与实际值一致)

1.退休目标:夫妇二人计划于60岁一起退休。退休后每人每年的生活费现值20万元。

 

2.旅游规划:夫妇二人希望退休时储备一笔现值200万元的旅游基金可接受值100万元

3.子女教育规划:女儿韩惠计划今年去美国纽约留学读研2年每年的学生活现值为35万元;而儿子韩胤计划今年前往北京读大学本科4年,每年学生活现值10万元

4.资助计划:儿子韩胤将在4年后大学毕业,韩世先生支持儿子创业计划为儿子准备一笔终值1000万元的创业基金。

5.购房计划:若支持女儿在美国工作计划3年后在纽约为女儿贷款购置一套现值800万元房产。若选择支持女儿回国3年后准一笔终值200万元的婚嫁金并为女儿在杭州贷款购置一套现550万元的别墅都以最低首付计算贷款也由韩先生负担。韩世先生希望3年后变卖北京的房产作为女儿购房首付款与儿子创业的资金来源。

三、基本假设

1.收入增长率5%,社平工资与养老金增长率7%,北京房价增长率9%,杭州房价增长率7%,纽约房价增长率5%,学费增长率3%,生活费用增长率3%,房价收入增长率5%。

2.韩世先生只能选用商业贷款,国内购房首付不低于30%,美国购房首付不低于20%,国内商业贷款的利率4.9%,美国商业住房的贷款利率4%。国内或者海外以女儿的名义购房,均能够申请到30年期限的贷款。

3.韩世的风险属性为积极性。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。

4.未给出的假设以软件中数据为准。

四、问题

1.方案分析:针对女儿在美购房或回国购房作方案分析。

2.财务诊断:编制韩世先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。

4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5.编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

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