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2017年案例七:豪门梦碎人生规划案例制作分析答案

2017-04-20 13:19 来源: 作者:
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2017年案例七:豪门梦碎人生规划案例制作分析答案

 

案例-豪门梦碎人生规划
一、家庭成员背景资料
广州市的吕英女士 , 32岁,原为职业模特儿多年前与某富豪建立情侣关系,为其生有一对双胞胎女儿现年3岁。吕女士一直没有工作自己与子女的生活用均来源于富豪友。并且为了很好的照顾两个孩子雇有一个家庭保姆每月支付保姆费用8000元,孩子的生活用每月各2万元每月吕女士的个人生活支出为15万元主要用于购买各类者侈品和旅游吕女士、孩子与保姆用全部富豪支付富豪赠予吕女士的资产包括房产两套套位于市区,总价值2,000万元套位于郊区总价值1000万元吕女士与子女居住郊区别墅市区住宅目前空置。除了住宅以外富豪赠与吕女士1000万现金,吕女士将其中的950万元存放银行定期存款,其余为现金与活期存款富豪以吕女士的两个女儿为收益人购买了高额的保单吕女士目前名下任何保单近日富豪男友外遇对象杯有一男婴,与吕女士的感情破裂不再向吕女士支付任何生活费用,但之前赠予的财产也不要回。两个女儿还是归吕女士抚养富豪每月支付10万元(固定金额)作为女儿的学和生活费,该笔用会持续15年18岁成年之后的所有吕女士负担。吕女士本人没有投保商业保险打算以每年5万元的保预算来购买商业保险。
二、理财目标(现值)
1.工作决策:方案一:市区工作继续请保姆15年吕女士考虑到白己还年经还想继续模特预估月收入2万元没有社保但若能持续工作到退休可领取一笔终值100万元的退休金;为了方便工作准备住在市区别墅将郊区墅出租目前年金一15万元;方案二 :郊区生活不请保姆自己全职照顾两个孩子可省下保姆支出吕女士准备带孩子住郊区的别墅将自己在市区的别墅出租出去金30万元
2.日常生活计划:
之前吕女士的生活主要依靠富豪男友因此生活费支出较高吕女士需要为自己的生活做一些节流。准备富豪每月给的10万元生活费,每个月储蓄4万元作为未来子女教育储存。每月的6万元支出分配在本人、女儿、儿子三个人身上。
3.子女教育规划:
考虑到更好的生活环境,两个女儿大学前的教育费用含在每年24万元的抚养费用之内吕女士打算未来在两个女儿18岁读大学的时候均送出国学6年取得硕士学位俩孩子每年要花费的费、生活费、房租费现值每人40万元
4.退休计划:
吕女士要为自己未来退休一些打算,打算50岁退休考虑保证未来自己的生活品质未来退后生活现值为年20万元。
注:所有的理财目标如没有特殊说明理想值与可接受值均设置为理想
三、基本假设
1.吕女士再工作的收入增长率7% 房租收入增长率为5% 生活费用增长率为5%
2.吕女士可忍受的本金损失为10%,为稳健型投资人。
3.未给出的假设以软件中预设的数据为准
四、问题
1.方案分析:对吕女士是否重新工作做方案评估一:不辞掉保姆开始工作住市区房;方室二 :辞掉保姆不工作己照顾两个孩子住郊区房
2.财务诊断编制吕女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书
 
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