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2017年案例八:厦门工程师的希望工程案例制作分析答案

2017-04-20 13:20 来源: 作者:
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2017年案例八:厦门工程师的希望工程案例制作分析答案

 

案例8-厦门工程师的希望工程
一、家庭成员背景资料
陈德先生现年45岁,任职厦门道路工程公司工程师,年税后收入20万元。陈太太现年43岁,厦门自贸区企业职工,税后10万元。此外,还有金融投资收益5万元。女儿18岁即将念大学,家庭年生活支出12万元,赡养双方父母年支出4万元。现有资产:现金及活存10万元,货币基金30万元,股票60万元,债券型基金净值50万元。自有住房目前市价180万元,房贷已还清。汽车一辆15万元。另陈先生社保与公积金缴费基数为当地社平工资的3倍,住房公积金账户余额26万元,养老金账户余额20万元,缴费年资20年。陈太太社保与公积金缴费基数10万元,住房公积金账户余额13万元,养老金账户余额10万元,缴费年资20年。医疗保险账户均为0。目前夫妻都投保了重大疾病险,保额各20万元,年交保费各5000元,还要交10年。
二、理财目标(均为现值)
1. 子女教育金目标规划:女儿如果选择在国内读厦门大学与研究生共6年,年学费生活费3万元,如果出国留学读到硕士6年,年学费生活费30万元。
2. 换房目标规划:如果女儿留在国内读研,希望尽快换购总价350万元的大房子,不贷款。如果女儿出国留学,可以延后6年后再购房,尽量利用贷款。
3. 赡养双方父母规划:目前每年4万元的开销预计还要持续15年。
4. 退休金目标规划:陈先生预计60岁退休, 张太太55岁退休,退休生活费每人每年5万元(可接受值4万)。
5. 旅游基金目标规划:陈先生夫妻很喜欢旅游,往后每年计划花3万(可接受值2万)元旅游费,持续到70岁。
6. 购车目标规划:希望三后年换购一辆20万元左右的车子自用。旧车的残值率为30%。
三、基本假设
1. 收入增长率预计为5%,房价成长率8%,生活费与学费成长率5%,养老金增长率7%。
2. 换房最高可以贷到房价的70%,贷款20年,住房公积金贷款上限80万元。商贷利率4.9%,公积金贷款利率3.25%。
3. 陈先生的风险属性为稳健型。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中。
4. 题目中没给的假设以软件设置标准。
四、问题
1. 方案分析:对女儿在国内接受高等教育且不贷款尽快换房;与女儿在国外接受高等教育并尽量利用贷款延后6年购房两方案,做方案分析。
2. 财务诊断:编制陈先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4. 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5. 编制包含上述内容的理财规划报告书。
 
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