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2017年案例十:中年夫妻为子购房付首付案例制作分析答案

2017-04-20 13:22 来源: 作者:
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2017年案例十:中年夫妻为子购房付首付案例制作分析答案

 

案例10-中年夫妻为子购房付首付
一、家庭成员背景资料
重庆市的张勇先生50岁,是省医院的外科主任,年税后收入26万元妻子刘芸女士48岁,是银行的副行长,年税后收入36万元过去1年家庭年生活总支出20万元小亮23岁本科刚已成功申请剑桥大学的硕士张先生名下有两套房屋:一套是自住房价值200万元无贷款另一套是商铺价值300万元商业贷款余额 150万元还有10年还清年租金收入8万元家庭自用车一辆,在张先生名下价值60万元商业贷款额20万元,还有3年还清家庭金资产均在张太太名下其中活期存款10万元债券20万元股票50万元去一年家庭还有4万元的投资受益。张先生和张太太均有社保,张先生已缴费15年目前养老金账户6万元,医疗保险个人账户余额为0元;张太太已缴13年,目前养老金账户10万元医疗保险余额为0元;两人的公积金账户均用来缴房贷月供已无张先生夫妻缴费基数均为当地社平工资的3倍。张先生为自己和太太各投保了一份保额50万元的终身寿险每份寿险的现金价值为25万元均已缴清受益人为儿子张小亮。
二、理财目标(现值)
1.读博方案:张先生希望儿子硕士毕业后可以继续剑桥大学攻读博士学位硕士2年与博士3年期间的学生活现值参照软件剑桥大学的数据
2.换房计划:10年后出售住的房屋换购价值400万元的房子
3.协助儿子购房规划:打算在5年后支付首付款30%协助儿子购现值300万元的房产做婚房,贷款儿子自行负担有两个方案,一是出售商铺,一是以自住房抵押贷款,期限5年,利率6%
4.退休规划:夫妻人准备10年后一起退休,预计退休后每年生活费支出现值各7万。
5.旅游规划:退后每年出国旅游一次持续15年每年旅游资金现值3万元
三、基本假设
1.夫妻收入、社平工资和养老金增长率均为5% www.afpcfpchina.com 、生活与旅游增长率为4%。
2.房价增长率与房租增长率均为5%
3.夫妻购房首付40%商业房贷利率4.9%,房贷期限10年。儿子购房首付30%。
4.张先生的风险承受能力为中高,风险容忍态度为中属于稳健性投资者
5.其他增长率软件的数据
四、问题
1.方案分析:先生协助儿子购房的两个方案,从张先生净现值的考虑方案分析
2.财务诊断:编制张先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书
 
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