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2017年银行从业《法律法规与综合能力》单选考前真题演练、答案及解析(五)

2016-12-17 13:43 来源: 作者:
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2017年银行从业《法律法规与综合能力》单选考前真题演练、答案及解析(五)

 1.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产风险管理阶段,强调(  )。


A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

2.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将(  )看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

3.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其(  )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

4.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠(  )的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

5.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是(  )。

A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人、当日累计等值5000美元的跨境交易

6.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的(  )。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

7.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(  )。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

8.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是(  )的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

9.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(  )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

10.承担检查失误、清收不力责任的是(  )。

A.货款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

1.B【解析】20世纪60年代以前,银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保持银行资产的流动性。

2.B【解析】银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

3.B【解析】银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

4.B【解析】《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,旨在通过市场力量来约束银行,其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,出于对自身利益的关注,会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况。其中,利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

5.A【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,选项B中“金融机构在黄金交易所进行的黄金交易”属于免予报告的交易。所以,选项B不符合题意。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易。所以,选项C的叙述是不正确的。根据规定,交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易。所以,选项D的叙述是不正确的。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易。所以,选项A的叙述是正确的,符合题意。

6.B【解析】洗钱的过程通常分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。题中所述符合处置阶段的特征。

7.D【解析】选项D中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施,银监会无权采用。所以,选项D符合题意。其余三个选项中的经济处罚,取消董事、高级管理人员任职资格,禁止从事银行业工作均是银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

8.D【解析】《金融机构反洗钱规定》规定,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行下列职责:①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。题中所述为中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

9.B【解析】选项B是中国人民银行的反洗钱职责,与中国反洗钱监测分析中心的职责不符,所以,选项B符合题意。中国反洗钱监测中心履行的职责参见上题。

10.D【解析】贷款发放人员在贷款出现问题时,承担检查失误、清收不力责任。
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