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2015年银从考试真题银行从业个人贷款之多选题解析题库汇总10月7日

2015-10-07 15:09 来源: 作者:
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银行从业的个人贷款考试中,多选题占40分哦。所以大家一定要多练习多选题,拿到多选题的分数。对于银从考试,拿高分的关键就是多做题,做真题哦

2015年银从考试真题银行从业个人贷款之多选题解析题库汇总

银行从业个人贷款之多选题

 

多项选择题

  1.对于我国现有个人贷款业务的特征,下列说法中正确的有(  )。

  A.个人贷款业务办理较为便利

  B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务,还可以通过网络办理

  C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

  D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

  E.个人贷款既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款

  2.个人消费贷款包括(  )。

  A.个人汽车贷款

  B.个人教育贷款

  C.个人耐用消费品贷款

  D.个人消费额度贷款

  E.个人住房贷款

  3.对于宏观经济来说,商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括(  )。

  A.有利于金融机构分散风险

  B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

  C.对扩大内需,推动生产,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

  D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

  E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进

  4.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有(  )。

  A.财政贴息

  B.信用发放

  C.有效担保

  D.专款专用

  E.按期偿还

  5.下列各种情形中,可以申请个人住房贷款的是(  )。

  A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

  B.个人自建自住房

  C.个人对房屋进行大修

  D.个人租房

  E.个人购买第二套商品房

  6.根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为(  )。

  A.个人抵押贷款和个人质押贷款

  B.个人保证贷款

  C.个人经营类贷款

  D.个人信用贷款

  E.个人专项贷款

  7.根据《担保法》的规定,下列财产可以抵押的包括(  )。

  A.抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物

  B.抵押人所有的机器、交通运输工具

  C.抵押人长期租用的厂房设施

  D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物

  E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

  8.下列关于等额本金还款法的说法中,正确的有(  )。

  A.贷款期内每期等额偿还本金

  B.贷款期内还款额度逐月递减

  C.贷款期内偿还的利息逐月递增

  D.贷款期内偿还的本金逐月递增

  E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

  9.下列关于等额本息还款法的特点,正确的有(  )。

  A.贷款期内每月还款额度相等

  B.贷款期还款额度逐月递增

  C.贷款期内偿还的本金逐月递减

  D.贷款期内偿还的利息逐月递减

  E.当利率调整时,需要重新计算每月还款额

  10.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押担保包括(  )。

  A.固定资产质押

  B.流动资产质押

  C.动产质押

  D.不动产质押

  E.权利质押

11.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式,具体包括(  )。

  A.到期一次还本付息法

  B.等额本息还款法

  C.等额本金还款法

  D.等比累进还款法

  E.组合还款法

  12.根据法律规定,下列可以作为个人质押贷款质物的有(  )。

  A.债券、存款单

  B.可转让的基金份额、股权

  C.可转让的著作权中的财产权

  D.仓单、提单

  E.应收账款

  13.对于到期一次性还本付息法的说法中,正确的有(  )。

  A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

  B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

  C.利随本清

  D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

  E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

  14.签订个人保证贷款保证合同时,涉及的当事人包括(  )。

  A.银行

  B.借款人

  C.担保人

  D.代理人

  E.介绍人

  15.贷款要素是贷款产品的基本组成部分,不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是(  )。

  A.贷款对象

  B.贷款利率

  C.还款方式和担保方式

  D.贷款期限

  E.贷款额度

  16.个人保证贷款的特点有(  )。

  A.个人保证贷款手续简便,贷款办理时间短,环节少

  B.只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可

  C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

  D.如果贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款,无须经过法律程序

  E.出现纠纷时一般也不通过法律程序,由三方协商解决

  17.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,其中诱因包括(  )。

  A.国内住房制度改革

  B.国内消费需求的增长

  C.商业银行股份制改革

  D.公司信贷业务的蓬勃发展

  E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务

  18.关于按照产品用途划分的各类个人贷款,下列说法中正确的是(  )。

  A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

  B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

  C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

  D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

  E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求,可先向银行申请有效额度,必要时才使用,不使用贷款不收取利息

  19.下列各还款方式中,各定期还款额逐次递减的是(  )。

  A.等额本息还款法

  B.等额本金还款法

  C.等比递减还款法

  D.等额累进还款法

  E.组合还款法

  20.关于个人经营类贷款,下列说法正确的有(  )。

  A.根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

  B.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款

  C.专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

  D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

  E.流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

答案及解析:

  1.【参考答案】ABCE

  【解析】目前个人贷款既有个人消费类贷款,也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

  2.【参考答案】ABCD

  【解析】个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括:个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人住房贷款是和个人消费贷款、个人经营类贷款并列的范畴。

  3.【参考答案】BCDE

  【解析】个人贷款业务对宏观经济的作用包括:①个人贷款业务的开展,为实现城乡居民的有效需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;③对扩大内需,推动生产,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;⑤对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用。而有利于金融机构分散风险是从对金融机构的积极作用的角度来说的。

  4.【答案】DE

  【解析】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则,商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。

  5.【参考答案】BCE

  【解析】个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为,不属于个人行为,应申请公司贷款。

  6.【参考答案】ABD

  【解析】根据担保方式的不同,个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。

  7.【参考答案】BDE

  【解析】根据《担保法》的规定下列财产可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。租赁的资产不可以用以抵押。

  8.【参考答案】ABE

  【解析】等额本金还款法的特点是定期、定额还本,也就是在贷款后,每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定,所以其贷款余额以定额逐月减少,每月付款及每月贷款余额也定额减少。

  9.【参考答案】ADE

  【解析】等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增。

  10.【参考答案】CE

  【解析】质押担保包括动产质押和权利质押。

11.【参考答案】ABCDE

  【解析】略

  12.【参考答案】ABCDE

  【解析】根据《物权法》的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

  13.【参考答案】ABCE

  【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

  14.【参考答案】ABC

  【解析】签订保证合同整个过程涉及银行、借款人和保证人三方,贷款办理时间短,环节少。担保合同不涉及介绍人和代理人。

  15.【参考答案】ABCDE

  【解析】略

  16.【参考答案】ABCD

  【解析】个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和保证人三方,贷款办理时间短,环节少。如果贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款,无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。

  17.【参考答案】ABC

  【解析】个人贷款业务经历了三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。公司信贷业务属于公司业务,和个人业务的发展没有直接关系。现在商业银行最主要的利润来源还是公司业务。

  18.【参考答案】ADE

  【解析】按照产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。

  19.【参考答案】BC

  【解析】顾名思义,等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定,所以其贷款余额以定额逐月减少,每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法,所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择,每期还款额不确定。所以,只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

  20.【参考答案】ABCD

  【解析】流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

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