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CFP考试个人风险管理与保险规划真题测试答案解析3月15日

2016-03-15 13:39 来源: 作者:
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2016年CFP考试真题测试,为了让考生能更加巩固所学的知识点,特此整理真题练习,针对性测试,精讲答案解析。让学生们更快通过考试!

请根据以下信息,回答第1-4题:

一、基本情况

(1)张风45岁,妻子刘菲40岁,一个儿子16岁。家庭税后年工作收入22万元,其中张风19 万元,妻子3万元,双方均有社会医疗保险。 (2)家庭主要资产负债情况:9年前购入价值80万元的自住房屋一套(房价成长暂不考虑), 目前房贷余额为35万元,贷款年利率5.6%;自用汽车1辆,5年前以35万元购得。家庭有储 蓄存款2万元,股票市值10万元。曾向亲友借款,每年偿还1.1万元,尚有本金3万元未还, 预计3年还清。张风有人身意外保险,保额为40万元。刘菲5年前买过10年期两全人寿保险, 保额为10万元(上年度末现金价值4.7万元)。 (3)除偿还银行贷款外,家庭目前年各项支出17.6万元,其中张风个人开销1.25万元,刘菲 个人开销1.4万元,家庭年孝亲开支0.5万元(刘母75岁)。

二、理财目标

(1)希望儿子年满18岁时能有一笔价值20万元的教育基金,保证其在国内一流大学4年的学 习与生活费用。 (2)张风希望60岁退休,妻子刘菲希望55岁退休。除国家基本养老金外,夫妻俩希望退休 时每人均能另外积累届时价值为15万元的补充养老金,专门用于退休后改善生活质量或支应 退休后的医疗费用。

三、假设条件

(1)通货膨胀率预估为5%,与收入或费用增长率相同;投资回报率也为5%。 (2)预计终老年龄为:女85岁,男82岁。 (3)折旧率:a)不动产忽略不计,b)假设汽车10 年平均折旧。


1. 张风家庭的净资产是( )。

A.76.2万元 B.81.2万元 C.85.9万元 D.90.9万元

答案:A

解析:家庭净资产=资产-负债=800,000(房)+175,000(车)+20,000(存款)+100,000(股 票)+47,000(现金价值)-350,000(房屋贷款)-30,000(亲友借款)=762,000元。

2. 按照寿险保障需求估算,假定张风不希望自己不幸遇到保险事故时留下任何债务,同时 希望能够实现有关目标并继续孝敬长辈,并保证遗属在未来15年的生活,那么,张风所需要 增加的寿险保障金额约为( )。(答案取最近似值)

A.256万元 B.232万元 C.216万元 D.192万元

答案:B

解析:张风家庭当年的生活费用缺口为:176,000-30,000(妻子工作收入)-12,500(张风个 人支出)-11,000(偿还亲友贷款)-5,000(赡养父母)=117,500元。15年的生活费用的缺口 构成了期初增长型年金,由于生活费用增长率=投资报酬率,因此使用公式计算现值:TC=117,500×15=1,762,500元。 则张风的保额需求和供给如下表:

 
 
张风需保险金额:
 
 
 
 
 
张风家庭生活费用缺口现值:
 
1,762,500
补充养老金基金现值:
72,153
子女教育基金现值:
181,406
孝亲费用:
50,000
还贷(房贷):
350,000
还贷(亲友):
30,000
 
=
2,446,059
现有资源(1):储蓄
20,000
现有资源(2):股票
100,000
 
=
2,326,059

3. 从现金需求角度看,不考虑家庭当年的收入和生活费用,刘菲需要增加的寿险保障金额 约为( )。(答案取近似值)

 

A.0元 B.10万元 C.16万元 D.45万元

答案:C

解析:从长期来看,由于张风才是家庭主要收入来源者,因此刘菲的去世对家庭的长期生活 不会带来影响,刘菲并不需要增加保额,但是从现金需求的角度来看,由于不考虑当年的收 入和生活费用,因此仅考虑债务偿还,刘菲需要增加的寿险保额为380,000(一次性偿还所 有债务)-100,000(刘菲已有的寿险保额)-120,000(现有生息资产)=160,000元。

4.下列人寿或健康保险中不该或不能向张风家庭推荐的是( )。

①.张风保额10万元的重大疾病保险 ②.刘菲保额5万元的普通医疗保险

③.孩子每年给付4万元的子女教育金保险 ④.日给付额300元的住院补贴保险

A.② B.②、③ C.①、④ D.②、④

答案:B

解析:张风缺乏疾病保险,因此可以推荐重大疾病保险,①适合推荐;刘菲已有社会医疗保 险,普通医疗保险与社会医疗保险保障有所重叠,因此②不合适;儿子已经16岁了,而子女 教育金保险的被保险人年龄必须在14岁以下,因此③不适合;可以推荐住院补贴保险,一旦 被保险人住院,可以提供赔付,④适合,因此选择B选项。

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