加入收藏 | 分类导航

您所在的位置:首页 > CFP金融理财师 > 投资规划 > 历年真题

2016CFP金融理财师资格认证考试模拟题答案解析

2016-07-27 09:48 来源: 作者:
更多
2016CFP金融理财师资格认证考试模拟题答案解析

 二、参考答案:

1-15    CBAAB   CDACB   ABBAB

16-30   CAACC   DCCBA   CADCA

31-45   DDCDB   ADABB   DCBCD

46-60   DCABC   CBADA   CDABB

61-75   BCADA   BDDBB   ABCAD

76-90   BDBCC   DABAB   CDCAD

部分答案解析:

8、A

一般而言,生活必需品的需求价格弹性小于奢侈品,人们对生活必需品的需求一般不会受到其价格变动的大幅影响。

15、B

富足感是衡量存量满意度的理财概念。欲望不是固定的,当财富越多时,欲望也会随之提升,并成为追求更多财富的原动力。欲望可以转化为比较具体的理财目标。

16、C

积极型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上10%

投资股票比例:(100-60)/100+10%=50%

存款比例:1-50%=50%或60/100-10%=50%

17、A

在金融理财的流程中,客户的思考阶段,呈现由单纯的线性思考,到感觉矛盾冲突,然后化解此矛盾来执行理财方案,最后感受金融理财的好处,推广成功经验,可以说是必经的路程。理财师应该了解此模式,适时引导客户由最初的线性思考阶段,一步步进展到最后的高认知思考阶段。

19、C

n=目标年数,r=预期投资报酬率。查表对应n=30,r=8%的复利现值系数为0.099。

  PV=FV/(1+r)n=20万元/(1+8%)30=20万元×0.099=1.98万元

  他应拨出1.98万元投资退休金信托账户用于积累退休金。

20、C

每月应投资额=250000/33.066/12=630.05元

21、D

以6%为折现率,复利现值=0.747,年金现值=4.212,

则合理的债券价格=300万元×10%×4.212+300万元×0.747=350.46万元

22、C

优点是负担越重的目标(比如退休)准备时间越长,实现可能性越大

23、C

考虑货币的时间价值,不能把3个目标简单相加得到1 500万元。正确的办法是,将李先生的3个理财目标分别折为现值后,再将折现值相加。

购房:100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=100万元×0.540=54万元

教育:50万元复利现值系数(n=10,r=8%)=50万元×0.463=23.15万元

退休:30万元复利现值系数(n=20,r=8%)=30万元×0.215=6.45万元

    目标现值总计=54万元+23.15万元+6.45万元=83.6万元

24、B

退休后的支出应作为期初年金处理,通过普通年金现值系数表,在给定r与n的前提下,我们可以方便地求出以1元钱为年金现金流的期末年金现值。根据公式:PVBGN=PVEND(1+r),可以方便地换算出期初年金的现值系数。

期初年金现值系数(25,6%)=普通年金现值系数(24,6%)+1=12.550+1=13.550,或以25年期的普通年金现值系数12.783×1.06=13.550,则退休当年需累积的退休金为:4000元×12×13.550=650400元。

31、D

银发住宅年金屋一方面要缴一笔为数不少的保证金,另一方面每个月还要支付管理费。保证金的金额可能高于购房首付款,而每月缴纳的管理费通常低于月租金,但又远高于购房者所要缴纳的管理费。

32、D

支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠,要避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金。

36、A

继承或赠与所得的财产归夫妻共同所有,但《婚姻法》第十八条第三项规定的遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外。

37、D

婚前财产在婚后的孳息视为婚后财产,因此,结婚与离婚时点不同的经济金融状况也会影响可分配的婚后剩余财产。夫妻双方对财产没有约定或约定不明确的,适用《婚姻法》关于共同共有财产和个人财产的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。

39、B

如果客户目前处于满意层次,但未来会达到富足层次,则税务规划与财产保护规划(信托及分散风险)要同时进行。如果客户目前处于平均层次,而未来希望达到满意层次,那么,理财规划的重点是实现资产稳定增长的投资规划。如果客户目前还处在基本生活需求层次,那么,提高收入的生涯规划可能比实现资产增值的投资规划更为重要。对于处于基本生活需求层次的客户,保险可带来的生活保障功能应摆在最优先的位置上,基本保障满足之后再考虑资产的稳定增长,当资产增长到一定的程度之后再考虑最佳节税效果的财产转移方案。

40、B

在景气复苏阶段,领先景气的股票表现最佳;在景气高峰阶段,与景气同步的房地产气势最旺;在景气衰退阶段,政府为刺激景气会调降利率,此时是债券投资的黄金时代;在景气萧条阶段,投资于任何投资工具都很难获利,此时“现金为王”。

42-45

王先生家庭资产负债表    单位:元

资产

负债

存款

股票

投资房产

汽车家电

自住房产

资产合计

50000

200000

440000

200000

600000

1 490 000

房屋贷款

 

 

 

 

净值

400000

 

 

 

 

1 090000

 

 

 

 

 

王先生家庭收支储蓄表    单位:元

项  目

家庭合计

王先生月工作收入

每月房租收入

每月生活支出

每月房贷本息支出

每月房租支出

月收支余额

年度性奖金收入

年保费支出

年收支余额

15 000

4 500

8 000

4 000

90

7410

100000

10000

178920

42、C

年透支金额=4 500×12-5000×12-4 000×12-90×12-10 000= -65080元。

43、B

父母,妻子,儿子,未出生的子女同一顺位,则人均遗产净值=109万/5=21.8万

44、C

人均遗产净值=109万/3=36.3万

45、D

年透支额6.508万元×10(受益人配偶)+儿子大学学费10万元(受益人女儿)+将生子抚养费用20万元(受益人将生子)+房贷负债40万元(受益人配偶)=135.08万元。

 

金证易教育提供AFP金融理财师、CFP国际金融理财师作业、案例、结业考试服务,另有考前包过资料出售,只要好好复习20天包您通过AFP资格考试,有需要请联系微信:afpcfp666或QQ:2399871429~您的满意使我们最高的追求!!
[ 责任编辑:小魏 ]
    关键字: CFP模拟题

    延伸阅读

      无相关信息

    历年真题 文章推荐

    ·你问我答

      栏目ID=的表不存在(操作类型=0)
    Copyright © 2010-2013 www.afpcfpchina.com Inc. All rights reserved. 金考必过教育咨询有限公司 版权所有 鲁ICP备13004512号-1